Ett vilande bolag kan i teorin ansöka om företagskredit, men möjligheterna är begränsade och beror på hur länge bolaget har legat vilande samt vilken verksamhet som planeras framöver. De flesta långivare kräver att bolaget har bedrivit aktiv verksamhet under en viss period innan en kreditansökan kan beviljas. Nedan reder vi ut vad som gäller, vilka krav som ställs och vad du kan göra för att förbättra dina chanser.
Vad räknas egentligen som ett vilande bolag?
Ett vilande bolag är ett registrerat aktiebolag eller en annan bolagsform som inte bedriver någon aktiv affärsverksamhet under en period. Det innebär att bolaget saknar omsättning, inte anställer personal och inte genomför några löpande transaktioner, men att det fortfarande är registrerat hos Bolagsverket och existerar juridiskt.
Att ett bolag är vilande betyder alltså inte att det är upplöst eller avregistrerat. Ägaren kan ha valt att pausa verksamheten av olika skäl, till exempel i väntan på rätt affärsmöjlighet, för att bevara ett etablerat bolagsnamn eller för att planera en ny satsning. Bolaget betalar inga skatter på inkomster under vilotiden men är fortfarande skyldigt att lämna in årsredovisning och uppfylla sina formella skyldigheter gentemot myndigheter.
Det är viktigt att skilja på ett tillfälligt vilande bolag och ett bolag som håller på att avvecklas. Långivare gör den distinktionen och bedömer situationen utifrån bolagets historik och framtidsplaner.
Varför är det svårare att få kredit som vilande bolag?
Det är svårare att beviljas företagskredit som vilande bolag eftersom långivare baserar sin kreditbedömning på bolagets ekonomiska aktivitet. När ett bolag saknar omsättning, intäkter och kassaflöde finns det ingen historik att bedöma återbetalningsförmågan utifrån, vilket gör risken svårare att värdera.
Kreditbedömningen handlar i grunden om en fråga: kan bolaget betala tillbaka? För ett aktivt bolag besvaras den frågan med konkreta siffror från verksamheten. För ett vilande bolag saknas den informationen, och långivaren kan inte förlita sig på framtida intäkter som ännu inte existerar.
Ytterligare en faktor är att ett vilande bolag ofta inte har någon löpande kontakt med leverantörer, kunder eller banker, vilket innebär att kreditupplysningen kan vara tunn eller sakna relevanta uppgifter. Det gör det svårare att få en rättvisande bild av bolagets ekonomiska ställning och potentiella betalningsförmåga.
Vilka krav ställer långivare på ett vilande bolag?
Långivare ställer i regel krav på att bolaget har bedrivit aktiv verksamhet under en viss minimiperiod. Hos oss på OPR-Företagslån kan bolag ansöka om kredit om de har varit operativa i minst sex månader, vilket innebär att ett nyligen återaktiverat vilande bolag kan kvalificera sig relativt snabbt efter att verksamheten har dragits igång igen.
Utöver verksamhetstid är det vanligt att långivare också tittar på följande:
- Personlig borgensman: En personlig borgensman krävs vid ansökan, vilket innebär att en privatperson går i god för lånet.
- Kreditupplysning: En automatisk kreditkontroll genomförs för att bedöma bolagets och borgensmannens ekonomiska situation.
- Årsredovisning: Begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig finansiell information.
- BankID: Används för signering av avtal och identifiering. Inga separata identitetshandlingar krävs.
Det finns inga krav på framtida finansiella prognoser eller detaljerade affärsplaner. Processen är designad för att vara enkel och tillgänglig.
Kan ett vilande bolag aktiveras för att kvalificera sig för lån?
Ja, ett vilande bolag kan aktiveras och därefter ansöka om företagskredit när det har bedrivit aktiv verksamhet under tillräckligt lång tid. Att återaktivera ett vilande bolag är ofta ett naturligt steg för den som vill använda ett befintligt bolag för en ny affärssatsning och sedan söka finansiering för att komma igång.
När bolaget väl är aktivt och verksamheten är igång börjar klockan ticka. Efter minst sex månaders aktiv drift öppnar sig möjligheten att ansöka om företagskredit eller företagslån. Det innebär att du inte behöver vänta i flera år, utan kan relativt snabbt etablera en grund för att söka finansiering.
Det är dock viktigt att aktiveringen är genuin. Långivare bedömer om verksamheten faktiskt är igång och om det finns en realistisk ekonomisk aktivitet bakom ansökan. Att enbart formellt registrera sig som aktiv utan faktisk verksamhet ger sällan ett positivt kreditbeslut.
Finns det alternativa finansieringsformer för vilande bolag?
För ett bolag som fortfarande är vilande och ännu inte uppfyller kraven för traditionell företagskredit finns det begränsade alternativ, men de finns. Privata investerare, lån från närstående och bootstrapping är vanliga vägar för bolag i ett tidigt eller inaktivt skede.
När bolaget väl aktiveras och verksamheten är igång öppnar sig fler möjligheter. Hos oss erbjuder vi två typer av finansiering för aktiva företag:
- Flexkredit: En rörlig kreditlina på mellan 20 000 och 200 000 kronor. Du betalar bara ränta och avgifter, vilket ger en låg månadskostnad. Hur snabbt du vill betala av väljer du helt själv. Varje krona du sätter in utöver fakturabeloppet minskar din skuld. Flexkrediten är tillgänglig via Mina Sidor.
- Företagslån: Upp till en miljon kronor med fasta månadsbelopp och återbetalning inom maximalt 24 månader. Betalas ut direkt till ditt bankkonto.
Båda alternativen kräver att bolaget har varit aktivt i minst sex månader och att en personlig borgensman finns med i ansökan.
Hur kan ett vilande bolag stärka sin kreditprofil inför en ansökan?
Det mest effektiva sättet för ett vilande bolag att stärka sin kreditprofil är att återaktivera verksamheten och bygga upp en tydlig ekonomisk historik under de månader som leder fram till ansökan. Ju mer konkret och dokumenterad aktiviteten är, desto bättre förutsättningar skapar bolaget för ett positivt kreditbeslut.
Här är konkreta steg du kan ta för att stärka profilen:
- Återaktivera bolaget med tydlig verksamhet: Se till att det finns faktiska intäkter, fakturor och affärstransaktioner som syns i bolagets ekonomi.
- Håll ekonomin i ordning: Betala skatter och avgifter i tid och undvik betalningsanmärkningar, både för bolaget och för dig som personlig borgensman.
- Bygg upp en positiv kredithistorik: Undvik skulder och sena betalningar under uppbyggnadsfasen.
- Ha grundläggande företagsinformation redo: När du ansöker räcker grundläggande uppgifter om bolaget för att starta processen online.
När bolaget har bedrivit aktiv verksamhet i minst sex månader kan du ansöka om företagskredit direkt via vår hemsida. Processen sker helt online, dygnet runt, och du behöver bara BankID för signering. En automatisk kreditkontroll genomförs, och om kreditupplysningen inte visar tillräcklig information kan vi komma att begära årsredovisning, men det är inte ett standardkrav. Ansökan är enkel och okomplicerad, och vi är här för att hjälpa ditt bolag framåt.