Att förstå skillnaden mellan ett kreditlöfte och ett beviljat lån kan göra stor skillnad när ett företag planerar sin finansiering. Många företagare stöter på begreppet kreditlöfte i samband med investeringar, upphandlingar eller affärsförhandlingar, men är osäkra på vad det faktiskt innebär i praktiken. Den här artikeln reder ut begreppen och förklarar när respektive verktyg passar bäst för ditt företags behov.
Kreditlöftets roll i företagets finansieringsprocess
Ett kreditlöfte är i grunden en förhandsindikation från en långivare om att ett företag sannolikt kan beviljas finansiering upp till ett visst belopp, givet att vissa villkor uppfylls. Det är alltså inte ett bindande avtal och innebär inte att pengarna är tillgängliga direkt. Istället fungerar kreditlöftet som ett slags bekräftelse på att företaget har genomgått en preliminär bedömning och bedöms vara kreditvärdigt nog för att gå vidare i processen.
I företagets finansieringsprocess används kreditlöftet ofta som ett strategiskt verktyg. Det kan till exempel stärka ett företags förhandlingsposition gentemot leverantörer, hyresvärdar eller samarbetspartners, eftersom det signalerar att finansieringen är på plats om affären blir av. Det ger också företaget en tydligare bild av vilket utrymme som finns för investeringar eller expansion innan ett formellt beslut fattas.
Så fungerar ett beviljat lån jämfört med ett kreditlöfte
Det beviljade lånet är nästa steg efter ett kreditlöfte och innebär att finansieringen faktiskt är godkänd och att pengarna betalas ut. Skillnaden är avgörande: ett kreditlöfte är en avsiktsförklaring, medan ett beviljat lån är ett juridiskt bindande avtal med konkreta villkor för återbetalning och kostnad.
När ett företagslån beviljas hos oss sker utbetalningen direkt till företagets bankkonto. Återbetalningen sker med fasta månadsbelopp och lånet återbetalas inom maximalt 24 månader. Det finns inga dolda avgifter eller otydliga villkor. Kostnadsstrukturen är transparent och tydlig från start, vilket gör det enkelt att planera ekonomin framåt. Ett kreditlöfte ger alltså inte tillgång till kapital, medan ett beviljat lån gör det omedelbart.
Vanliga villkor och begränsningar i ett kreditlöfte
Ett kreditlöfte är alltid förknippat med ett antal villkor som måste vara uppfyllda för att det ska omvandlas till ett faktiskt lån eller en beviljad kredit. Det är viktigt att förstå dessa begränsningar för att inte planera verksamheten utifrån kapital som ännu inte är tillgängligt.
Tidsbegränsning och giltighet
De flesta kreditlöften har en begränsad giltighetstid. Om företaget inte fullföljer ansökan inom den angivna perioden upphör löftet att gälla och en ny bedömning kan behöva göras. Det innebär att ett kreditlöfte inte kan ses som en långsiktig garanti för finansiering.
Villkor som måste uppfyllas
Kreditlöftet baseras på en preliminär bedömning av företagets ekonomi och kreditvärdighet. Om förutsättningarna förändras, till exempel om omsättningen sjunker eller om det tillkommer nya skulder, kan det påverka möjligheten att faktiskt beviljas lånet. En personlig borgensman krävs också som en del av kreditprocessen, vilket är ett villkor som gäller oavsett om det handlar om ett kreditlöfte eller ett slutgiltigt avtal.
Det är också värt att notera att ett kreditlöfte inte ger tillgång till kapital via exempelvis Mina Sidor. Tillgång till beviljad kredit och möjligheten att göra uttag aktiveras först när avtalet är signerat och kreditlinan är aktiverad.
När ett kreditlöfte är rätt verktyg för ditt företag
Ett kreditlöfte passar bäst i situationer där ett företag behöver visa att finansiering är möjlig, men ännu inte är redo att ta steget till ett fullt beviljat lån. Det kan handla om att delta i en upphandling, förhandla om ett hyresavtal för nya lokaler eller planera en investering vars timing ännu är osäker.
För företag som däremot har ett konkret och omedelbart finansieringsbehov är ett beviljat lån eller en aktiv företagskredit ett mer praktiskt alternativ. Hos oss kan företag som har varit aktiva i minst sex månader ansöka om finansiering helt online, dygnet runt. Processen är enkel: ansökan sker via hemsidan, en automatisk kreditkontroll genomförs, företagets ekonomi bedöms och ett beslut om kreditlimit och villkor fattas. Därefter signeras avtalet med BankID och kreditlinan aktiveras. Inga onödiga papper, inga långa väntetider.
Sammanfattningsvis fyller kreditlöftet en viktig funktion som planeringsinstrument och förhandlingsverktyg, men det ersätter inte ett beviljat lån när kapitalet faktiskt behövs. Att känna till skillnaden gör det lättare att fatta välgrundade beslut om företagets finansieringsprocess och välja rätt lösning vid rätt tillfälle.