I de flesta fall går det att höja ett beviljat lån utan att starta om hela ansökningsprocessen från början, men det beror helt på långivarens villkor och din aktuella ekonomiska situation. Många långivare erbjuder möjligheten att utöka ett befintligt företagslån eller en företagskredit inom ramen för en ny bedömning. Nedan går vi igenom de vanligaste frågorna kring lånehöjning, vad som faktiskt avgör om det är möjligt och hur processen ser ut i praktiken.
Vad avgör om ett beviljat lån kan höjas?
Om ett beviljat lån kan höjas avgörs framför allt av hur din ekonomi ser ut vid tidpunkten för förfrågan, hur du har skött befintlig återbetalning och vilket totalt belopp du ansöker om. Långivaren gör en ny bedömning av företagets ekonomi och betalningsförmåga, oavsett hur det ursprungliga lånet beviljades.
Det handlar alltså inte om att det gamla beslutet automatiskt räcker som grund. En lånehöjning innebär i praktiken att långivaren tittar på situationen med nya ögon. Faktorer som spelar in inkluderar:
- Hur länge företaget har varit aktivt och hur omsättningen har utvecklats
- Om befintliga betalningar har skett i tid och utan anmärkningar
- Det totala beloppet efter en eventuell höjning och om det ryms inom långivarens kreditlimit
- Om en personlig borgensman finns registrerad sedan tidigare eller behöver tillkomma
Hos oss på OPR-Företagslån kan företag som har varit aktiva i minst sex månader ansöka om finansiering. En personlig borgensman krävs alltid som en del av processen, och det gäller även vid en utökning av befintlig kredit.
Hur går en lånehöjning till i praktiken?
En lånehöjning går vanligtvis till så att du skickar in en ny förfrågan, antingen via långivarens webbplats eller genom ett kundkonto, varefter en ny kreditkontroll genomförs automatiskt. Processen liknar en ny ansökan men kan gå snabbare om grundläggande information redan finns registrerad.
Hos oss sker processen helt online och är tillgänglig dygnet runt. Ordningen ser ut så här:
- Ansökan skickas in online via hemsidan
- En automatisk kreditkontroll genomförs direkt
- Företagets ekonomi bedöms utifrån tillgänglig information
- Beslut fattas om kreditlimit och villkor
- Avtal signeras med BankID och KYC-kontroll genomförs
- Krediten aktiveras och finns tillgänglig via Mina Sidor
Du behöver enbart BankID för signering. Inga identitetshandlingar krävs, och grundläggande företagsinformation räcker för att starta processen. Årsredovisningar efterfrågas bara om kreditupplysningen inte visar tillräcklig ekonomisk information. Inga skattedeklarationer krävs i normalfallet.
När måste man ansöka om ett helt nytt lån i stället?
Du behöver ansöka om ett helt nytt lån i stället för en höjning när det önskade beloppet överstiger den befintliga kreditlimitens tak, när lånetypen inte matchar ditt behov eller när det ursprungliga lånet redan är avslutat. I dessa fall startar en ny process från grunden.
Det finns också situationer där en ny ansökan faktiskt är det bättre alternativet, även om en höjning tekniskt sett vore möjlig. Till exempel om du vill byta från en flexkredit till ett traditionellt företagslån med fasta månadsbelopp, eller om du behöver ett belopp som kräver en helt annan struktur.
Hos oss erbjuder vi två typer av finansiering som passar olika behov:
- Flexkredit på mellan 20 000 och 200 000 kronor, där du bara betalar månadsränta och avgifter. Du väljer själv hur snabbt du vill betala av kapitalet, och varje krona du sätter in utöver fakturabeloppet minskar din skuld direkt. Flexkrediten hanteras via Mina Sidor.
- Företagslån upp till en miljon kronor med fasta månadsbelopp och återbetalning inom maximalt 24 månader. Beloppet betalas ut direkt till ditt bankkonto.
Om ditt behov har förändrats sedan det ursprungliga lånet beviljades kan det alltså vara mer lämpligt att ansöka om ett nytt lån med rätt struktur från start.
Påverkar en lånehöjning månadskostnaden eller lånevillkoren?
Ja, en lånehöjning påverkar i de flesta fall månadskostnaden eftersom ett högre belopp innebär högre totalkostnad. Vilka villkor som gäller avgörs av den nya bedömningen och det belopp som beviljas, inte automatiskt av de villkor som gällde för det ursprungliga lånet.
För vår flexkredit innebär en utökning av kreditlimiten att du potentiellt kan utnyttja ett högre belopp, men månadskostnaden baseras på hur mycket du faktiskt använder. Krediten är amorteringsfri i den meningen att minsta månatliga betalning täcker tillkommande avgifter och ränta. Den del av betalningen som överstiger fakturabeloppet amorterar kapitalskulden, och hur snabbt du vill betala av väljer du helt själv.
För ett traditionellt företagslån med fast månadsbelopp innebär ett högre belopp ett nytt avtal med nya villkor och en ny betalningsplan. Det är viktigt att jämföra den totala månadskostnaden för det nya beloppet mot vad du betalar i dag innan du bestämmer dig.
Vad är skillnaden mellan lånehöjning och refinansiering?
En lånehöjning innebär att du utökar ett befintligt lån eller en befintlig kredit för att få tillgång till mer kapital. Refinansiering innebär i stället att du ersätter ett befintligt lån med ett nytt, ofta för att förbättra villkoren, sänka månadskostnaden eller samla flera krediter till en. Det är två olika åtgärder med olika syften.
Skillnaden i praktiken kan sammanfattas så här:
- Lånehöjning: Samma lån, högre belopp. Du tillför kapital till en befintlig kredit eller ett befintligt lån utan att avsluta det.
- Refinansiering: Gammalt lån avslutas och ersätts med ett nytt. Syftet är ofta att förbättra villkoren eller förlänga löptiden snarare än att öka beloppet.
Om ditt mål är att få tillgång till mer kapital för en investering eller för att stärka rörelsekapitalet är en lånehöjning eller en ny ansökan om företagslån ofta det snabbaste alternativet. Om du däremot vill se över din befintliga skuldsättning och förbättra betalningsstrukturen kan refinansiering vara mer lämpligt. Vilket alternativ som passar bäst beror på din specifika situation, och vi hjälper gärna dig att hitta rätt lösning.