Ja, det är möjligt att få ett företagslån även om bolaget har en pågående tvist. En aktiv juridisk tvist påverkar dock kreditbedömningen och kan i vissa fall försvåra eller fördröja en låneansökan, beroende på tvistens karaktär, storlek och potentiella ekonomiska konsekvenser för bolaget. Nedan går vi igenom de vanligaste frågorna kring företagslån och pågående tvister.
Hur påverkar en pågående tvist kreditbedömningen?
En pågående tvist påverkar kreditbedömningen genom att den skapar ekonomisk osäkerhet. Den som bedömer låneansökan tittar på om tvisten kan leda till oväntade kostnader, skadestånd eller andra ekonomiska belastningar som försämrar bolagets betalningsförmåga. Ju mer osäker utgången är, desto större vikt läggs vid tvistens potentiella konsekvenser.
Kreditbedömningen vid en juridisk tvist handlar i grunden om riskhantering. Finansiärer vill förstå hur stor del av bolagets tillgångar eller framtida intäkter som kan påverkas om tvisten utfaller negativt. En tvist som rör ett litet belopp i förhållande till bolagets omsättning väger betydligt lättare än en som kan hota bolagets fortlevnad. Det är därför viktigt att bolaget kan visa att verksamheten fungerar stabilt och att tvisten är isolerad från den löpande driften.
Spelar det roll om bolaget är kärande eller svarande?
Ja, rollen i tvisten spelar roll. Om bolaget är kärande, det vill säga den part som driver tvisten och kräver ersättning, ses risken ofta som lägre eftersom bolaget aktivt kontrollerar processen. Om bolaget är svarande och riskerar att behöva betala ut ett belopp, uppfattas det som en mer direkt ekonomisk risk som kan påverka kreditbedömningen negativt.
Det finns dock nyanser. En kärande part kan ha lagt ned betydande resurser på juridiska kostnader utan garanti för framgång, vilket också belastar ekonomin. En svarande part kan ha starka grunder för sin sak och en tydlig reservering i bokföringen, vilket minskar osäkerheten. Det handlar alltså inte bara om rollen i sig utan om hur bolaget hanterar och dokumenterar situationen.
Vilka typer av tvister är mest problematiska för låneansökan?
Tvister som är mest problematiska för en låneansökan är de som rör stora ekonomiska belopp, bolagets kärnverksamhet eller som kan leda till att tillgångar fryses. Exempel är tvister om avtalsbrott med stora skadeståndskrav, skattetvister med Skatteverket eller tvister som rör ägarstruktur och bolagsstyrning.
Följande typer av tvister brukar väcka störst uppmärksamhet vid kreditbedömning:
- Skattetvister där bolaget riskerar att behöva betala tillbaka skatt eller avgifter retroaktivt
- Avtalsbrott med stora skadeståndskrav som kan överstiga bolagets likvida tillgångar
- Tvister om immateriella rättigheter som kan hota bolagets produkter eller varumärke
- Ägartvister som skapar osäkerhet kring vem som fattar beslut i bolaget
- Tvister med huvudkunder eller leverantörer som kan störa intäktsflödet
Tvister av mer rutinmässig karaktär, som en oenighet om en faktura eller ett mindre hyresärende, påverkar sällan kreditbedömningen på ett avgörande sätt om bolagets ekonomi i övrigt är stabil.
Kan en pågående tvist leda till att låneansökan avslås?
Ja, en pågående tvist kan leda till att en låneansökan avslås, men det är inte automatiskt. Beslutet beror på en samlad bedömning av bolagets ekonomiska situation, tvistens storlek och sannolikheten för ett negativt utfall. En isolerad tvist med begränsad ekonomisk påverkan behöver inte hindra en beviljning.
En ansökan löper störst risk att avslås när tvisten kombineras med andra negativa faktorer, till exempel svag likviditet, sjunkande omsättning eller befintliga betalningsanmärkningar. Om tvisten däremot är väldefinierad, reserverad i bokföringen och inte påverkar den dagliga verksamheten, kan många finansiärer ändå bevilja lån med hänsyn till helhetsbilden. Transparens och tydlig dokumentation ökar chanserna markant.
Hur bör bolaget presentera tvisten i sin låneansökan?
Bolaget bör presentera tvisten öppet, sakligt och med fokus på hur den hanteras. Beskriv tvistens bakgrund kortfattat, ange det belopp som är i fråga, förklara bolagets ståndpunkt och redovisa om en reservering gjorts i bokföringen. En välstrukturerad presentation signalerar att bolagsledningen har kontroll över situationen.
Att försöka dölja eller tona ned en pågående tvist är sällan en bra strategi. Finansiärer gör egna kontroller och en tvist som framkommer utan att bolaget nämnt den skapar misstroende som är svårt att reparera. Visa istället att bolaget har en plan, att juridisk rådgivning finns på plats och att tvisten inte påverkar bolagets förmåga att sköta sina löpande betalningar.
Finns det alternativa finansieringsvägar under en aktiv tvist?
Ja, det finns alternativa finansieringsvägar även när bolaget befinner sig i en aktiv tvist. Kortfristiga lösningar som är anpassade för snabb hantering och flexibel återbetalning kan vara ett bra alternativ när traditionella banker drar sig för att bevilja kredit på grund av den juridiska osäkerheten.
Vi på OPR-Företagslån erbjuder företagslån upp till en miljon kronor med fasta månadsbelopp och återbetalning inom max 24 månader. Vi erbjuder också en flexkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor via Mina Sidor, där du betalar 5 procent månadsränta plus en uttagsavgift. Krediten är amorteringsfri, vilket innebär att du betalar ränta och avgifter löpande och väljer själv hur snabbt du vill amortera ner kapitalskulden. Varje krona du sätter in utöver fakturabeloppet minskar din skuld direkt.
Ansökan sker helt online och du behöver bara BankID för signering. Bolaget behöver ha varit aktivt i minst 6 månader, och en personlig borgensman krävs som del av ansökningsprocessen. Årsredovisning begärs bara om kreditupplysningen inte visar tillräcklig information. Processen är tillgänglig dygnet runt och är utformad för att vara så enkel och okomplicerad som möjligt, även för bolag som befinner sig i en utmanande situation.