En tidigare företagsrekonstruktion påverkar möjligheten att få kredit, men den stänger inte dörren permanent. Hur stor påverkan den har beror på hur länge sedan rekonstruktionen genomfördes, hur företagets ekonomi ser ut i dag och vilken typ av finansiering det handlar om. Nedan går vi igenom de vanligaste frågorna kring kredit efter rekonstruktion och vad du kan göra för att förbättra dina möjligheter.
Hur länge syns en företagsrekonstruktion i kredithistoriken?
En företagsrekonstruktion syns normalt i kredithistoriken i upp till tre år efter att rekonstruktionen avslutades. Under den perioden kan uppgiften dyka upp vid kreditupplysningar och påverka hur kreditgivare bedömer företaget. Exakt hur länge informationen är synlig beror på vilket kreditupplysningsföretag som används och hur informationen registrerades.
Det är viktigt att skilja på att rekonstruktionen syns och att den aktivt blockerar all finansiering. Många kreditgivare väger in helhetsbilden av företagets nuvarande ekonomi snarare än att enbart stirra sig blinda på historiken. Ju mer tid som gått och ju starkare verksamheten är i dag, desto mindre tyngd lägger de flesta kreditgivare vid den gamla uppgiften.
Vilka faktorer avgör om man kan få kredit efter en rekonstruktion?
Möjligheten att få kredit efter en företagsrekonstruktion avgörs framför allt av hur företagets ekonomi ser ut just nu. Kreditgivare tittar på om verksamheten är lönsam, om det finns ett stabilt kassaflöde och om skuldsituationen är under kontroll. Hur lång tid som gått sedan rekonstruktionen avslutades spelar också en stor roll.
De faktorer som väger tyngst brukar vara:
- Tid sedan rekonstruktionen: Ju längre tid som passerat, desto mer fokuserar kreditgivare på nuläget snarare än historiken.
- Aktuell lönsamhet: Visar verksamheten positiva siffror i dag är det ett starkt argument för kreditgivaren.
- Betalningshistorik efter rekonstruktionen: Har företaget skött sina betalningar sedan rekonstruktionen avslutades signalerar det ansvarstagande.
- Personlig borgen: Många kreditgivare kräver att en personlig borgensman går in som säkerhet, vilket minskar risken och ökar chansen att få kredit godkänd.
- Verksamhetens ålder: Företag som har varit aktiva i minst sex månader kan ansöka om finansiering, även om historiken innehåller en rekonstruktion.
Hur ser kreditgivare på en tidigare rekonstruktion jämfört med en konkurs?
En tidigare företagsrekonstruktion bedöms generellt sett som mindre allvarlig än en konkurs. Rekonstruktion innebär att företaget aktivt valde att hantera sina ekonomiska svårigheter och lyckades genomföra det, medan en konkurs innebär att verksamheten upphörde och att fordringsägare inte fick full betalning. De skiljer sig fundamentalt åt i vad de signalerar om ägarens förmåga att hantera kriser.
Kreditgivare ser ofta en genomförd rekonstruktion som ett tecken på handlingskraft. Ägaren identifierade problemet, tog hjälp och räddade verksamheten. Det är ett mer positivt mönster än en konkurs, där processen i stället avslutades med att bolaget lades ned. Det betyder inte att en rekonstruktion är utan konsekvenser, men tröskeln för att beviljas ny finansiering är i regel lägre än för ett bolag vars ägare tidigare gått i konkurs.
Vilka typer av lån är möjliga efter en företagsrekonstruktion?
Efter en företagsrekonstruktion är det möjligt att ansöka om flera typer av finansiering, även om utbudet kan vara mer begränsat i det korta perspektivet. Rörelsekrediter, kortfristiga företagslån och flexibla kreditlösningar är ofta mer tillgängliga än stora och långfristiga banklån direkt efter en rekonstruktion.
Vi på OPR-Företagslån erbjuder två typer av finansiering som kan passa företag i den här situationen:
- Flexkredit: En rörlig kredit mellan 20 000 och 200 000 kronor. Du betalar bara ränta och avgifter, vilket ger en låg månadskostnad. Hur snabbt du vill betala av väljer du helt själv. Varje krona du sätter in utöver fakturabeloppet minskar din skuld. Flexkrediten hanteras via Mina Sidor.
- Företagslån: Upp till en miljon kronor med fasta månadsbelopp och återbetalning inom max 24 månader. Lånet betalas ut direkt till ditt bankkonto.
För båda alternativen krävs en personlig borgensman som en del av ansökningsprocessen. Ansökan sker alltid online och processen är tillgänglig dygnet runt.
Hur kan ett företag stärka sin kreditvärdighet efter en rekonstruktion?
Att stärka kreditvärdigheten efter en företagsrekonstruktion handlar om att bygga ett trovärdigt ekonomiskt mönster över tid. Det viktigaste är att visa att verksamheten är stabil, att betalningar sköts och att ekonomin rör sig i rätt riktning. Det tar tid, men det finns konkreta steg som påskyndar processen.
Här är de mest effektiva åtgärderna:
- Betala alltid i tid: Varje faktura och amortering som betalas i tid bygger upp ett positivt mönster i kredithistoriken.
- Håll ordning på skatterna: Skatteskulder är ett av de första tecknen kreditgivare letar efter. Inga restskatter signalerar ordning och reda.
- Minska befintliga skulder: Ju lägre skuldsättning, desto starkare ser balansräkningen ut vid en kreditbedömning.
- Visa lönsamhet: Positiva resultat, även om de är blygsamma, stärker bilden av en verksamhet som klarar sig på egna ben.
- Undvik onödiga kreditansökningar: Varje kreditupplysning lämnar ett spår. Ansök bara om kredit när det finns ett tydligt behov och en realistisk chans att bli beviljad.
Med en genomtänkt strategi och tålamod går det att bygga upp kreditvärdigheten steg för steg, och möjligheterna till finansiering ökar i takt med att den ekonomiska historiken förbättras.