Att gå i personlig borgen för ett företagslån innebär att du som privatperson tar på dig ett juridiskt betalningsansvar för företagets skuld. Om företaget inte kan betala tillbaka lånet har långivaren rätt att kräva dig personligen på hela det utestående beloppet. Det är ett åtagande som kan få stora konsekvenser för din privatekonomi och som är viktigt att förstå fullt ut innan du skriver på.
Nedan går vi igenom de vanligaste frågorna kring borgensåtagandets juridiska innebörd, från vad som händer vid utebliven betalning till hur du kan begränsa ditt ansvar.
Vad händer om företaget inte kan betala tillbaka lånet?
Om företaget inte kan betala tillbaka lånet aktiveras borgensåtagandet, och långivaren har rätt att vända sig direkt till borgensmannen för att kräva in skulden. Det juridiska ansvaret övergår alltså från företaget till dig som privatperson. Beroende på borgenstypen kan detta ske omedelbart eller efter att långivaren först försökt driva in skulden från företaget.
I praktiken innebär det att långivaren kan ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden mot dig personligen. Om skulden fastställs kan Kronofogden utmäta dina tillgångar, till exempel pengar på bankkontot, fordon eller andra värdesaker. En betalningsanmärkning kan också bli följden, vilket påverkar din kreditvärdighet under flera år framåt.
Det är viktigt att förstå att borgensåtagandet inte upphör automatiskt om företaget avvecklas eller försätts i konkurs. Tvärtom är det ofta just i sådana situationer som borgensansvaret aktiveras fullt ut.
Vilka tillgångar kan borgenären kräva av borgensmannen?
Som borgensman kan du i princip bli skyldig att betala med dina personliga tillgångar, inklusive banksparande, fastigheter, fordon och andra värdefulla ägodelar. Borgenären kan via Kronofogden begära utmätning av det som finns i din ägo och som inte är undantaget enligt lag. Det finns dock ett grundläggande skydd i form av det så kallade beneficiumskyddet.
Beneficiumskyddet innebär att Kronofogden inte får ta tillgångar som du behöver för din och din familjs grundläggande försörjning. Det handlar exempelvis om kläder, enkla möbler och i vissa fall ett fordon om det behövs för att ta dig till arbetet. Utöver det skyddas ett lägsta belopp av din inkomst så att du kan täcka nödvändiga levnadskostnader.
Däremot är din bostad, ditt sparkapital och andra tillgångar av värde inte automatiskt skyddade. Om du äger en fastighet kan den i värsta fall behöva säljas för att täcka skulden. Det är just därför ett borgensåtagande är ett allvarligt juridiskt och ekonomiskt steg.
Vad är skillnaden mellan enkel borgen och proprieborgen?
Skillnaden mellan enkel borgen och proprieborgen handlar om när borgenären kan kräva borgensmannen på betalning. Vid enkel borgen måste långivaren först ha uttömt alla möjligheter att driva in skulden från den primära låntagaren, det vill säga företaget, innan borgensmannen kan krävas. Vid proprieborgen kan borgenären vända sig direkt till borgensmannen utan att behöva gå via företaget först.
I praktiken är proprieborgen den vanligaste formen vid företagslån i Sverige 2026. Det innebär att du som borgensman kan bli krävd på betalning redan från det att företaget missar en betalning, utan att borgenären behöver vänta på ett konkursförfarande eller annan utmätning mot bolaget.
Enkel borgen ger borgensmannen ett starkare skydd och mer tid, men används sällan av långivare eftersom det försvårar och förlänger indrivningsprocessen. Om inget annat anges i avtalet är det vanligt att borgensåtagandet tolkas som proprieborgen, varför det är avgörande att läsa avtalsvillkoren noga.
Kan borgensåtagandet påverka borgensmannens privatekonomi långsiktigt?
Ja, ett borgensåtagande kan påverka din privatekonomi under lång tid, även om företaget aldrig faktiskt misslyckas med betalningarna. Redan det faktum att du är registrerad som borgensman kan påverka din kreditvärdighet och din möjlighet att ta egna lån, teckna hyresavtal eller göra andra finansiella åtaganden. Borgensansvaret räknas nämligen som en potentiell skuld i din ekonomiska profil.
Om borgensansvaret väl aktiveras och du inte kan betala kan konsekvenserna bli ännu mer långtgående. En betalningsanmärkning hos ett kreditupplysningsbolag kvarstår normalt i tre år för privatpersoner. Under den perioden kan det bli svårt att få lån, hyra bostad eller ingå andra avtal som kräver god kreditvärdighet.
Det finns också en psykologisk och relationsmässig dimension. Om borgensmannen är en närstående, till exempel en make eller förälder, kan ekonomiska problem i företaget skapa spänningar i relationen. Det är klokt att diskutera riskerna öppet och noggrant med alla inblandade innan ett borgensåtagande ingås.
Hur kan man begränsa sitt juridiska ansvar som borgensman?
Det finns flera sätt att begränsa det juridiska ansvaret som borgensman, och det viktigaste steget är att förhandla om borgensvillkoren innan du skriver på avtalet. Du kan exempelvis begära att borgensåtagandet begränsas till ett visst maxbelopp, att det gäller under en bestämd tidsperiod eller att det kopplas till specifika delar av lånet snarare än hela skulden.
Några konkreta åtgärder att överväga:
- Beloppsbegränsning: Förhandla om att ditt borgensansvar begränsas till ett specifikt kronbelopp i stället för hela lånesumman plus eventuella räntor och avgifter.
- Tidsbegränsning: Begär att borgensåtagandet har ett slutdatum, så att ansvaret inte löper på obegränsad tid.
- Medborgen: Om flera personer går i borgen delar ni på ansvaret, vilket minskar den enskilda borgensmannens exponering.
- Juridisk rådgivning: Anlita en jurist för att granska avtalet innan du skriver på, särskilt om det handlar om större belopp.
- Välj rätt låneform: Undersök om det finns finansieringslösningar som inte kräver personlig borgen alls, eller där villkoren är mer förmånliga för borgensmannen.
Hos oss på OPR-Företagslån är transparens en grundpelare i hur vi arbetar. Vi informerar alltid om att en personlig borgensman krävs som en del av ansökningsprocessen, och vi uppmuntrar dig att noggrant läsa igenom avtalsvillkoren. Våra företagslån erbjuder fasta månadsbelopp och återbetalas inom maximalt 24 månader, vilket ger en tydlig och förutsägbar struktur som gör det lättare att bedöma borgensriskens faktiska storlek. Ansökan sker enkelt online och du behöver bara BankID för att signera.