Negativ soliditet kan vara ett allvarligt hinder när företag söker finansiering. Det signalerar till långivare att företagets skulder överstiger värdet på dess tillgångar, vilket skapar oro för återbetalningsförmågan. För många företagare kan situationen kännas hopplös, men att förstå vad negativ soliditet innebär och hur den påverkar kreditansökningar är det första steget mot en lösning.
Genom att förstå hur soliditet beräknas och vilka strategier som finns för att förbättra den kan företag öka sina chanser att få tillgång till den finansiering de behöver. Vi hjälper svenska företag att navigera dessa utmaningar och hitta lämpliga lånelösningar även i komplicerade finansiella situationer.
Vad är negativ soliditet och hur beräknas den?
Negativ soliditet innebär att ett företags totala skulder överstiger värdet på dess tillgångar. Detta beräknas med formeln: (Eget kapital ÷ Totala tillgångar) × 100. När resultatet är negativt har företaget negativ soliditet.
För att förstå detta bättre kan vi titta på vad som ingår i beräkningen. Totala tillgångar inkluderar allt från kontanter och lager till maskiner och fastigheter. Skulder omfattar leverantörsskulder, banklån och andra förpliktelser. Det egna kapitalet är skillnaden mellan tillgångar och skulder.
Ett exempel: Om ett företag har tillgångar värda 500 000 kronor men skulder på 600 000 kronor blir det egna kapitalet -100 000 kronor. Soliditeten blir då (-100 000 ÷ 500 000) × 100 = -20 %. Detta visar att företaget tekniskt sett är insolvent på papperet.
Negativ soliditet kan uppstå av flera anledningar, inklusive förlustår, stora investeringar som ännu inte har genererat avkastning eller aggressiv expansion finansierad med skulder. Det är viktigt att förstå att negativ soliditet inte alltid betyder att företaget är i akut fara, men det signalerar finansiell stress.
Varför är negativ soliditet ett problem när du ansöker om kredit?
Negativ soliditet betraktas som en röd flagga av långivare eftersom det indikerar högre kreditrisk och begränsad återbetalningsförmåga. Långivare ser detta som ett tecken på att företaget kan ha svårt att uppfylla sina finansiella åtaganden.
När banker och andra finansiärer gör sin kreditbedömning analyserar de företagets förmåga att återbetala lånet. Negativ soliditet tyder på att företaget redan har mer skulder än vad dess tillgångar kan täcka. Detta gör långivare oroliga för att de kan förlora sina pengar om företaget inte kan betala tillbaka.
Dessutom påverkar negativ soliditet företagets förhandlingsposition. Även om kredit beviljas kommer lånevillkoren ofta att vara mindre gynnsamma. Detta kan innebära högre månadskostnader, kortare återbetalningstider eller krav på personliga garantier från företagsledamöter.
Många traditionella banker har strikta riktlinjer som automatiskt utesluter företag med negativ soliditet från standardlåneprodukter. Detta tvingar företagare att söka alternativa finansieringslösningar eller vänta tills deras finansiella situation förbättras.
Kan du få lån trots negativ soliditet?
Ja, det är möjligt att få företagslån trots negativ soliditet, men det kräver rätt finansieringspartner och ofta personliga garantier. Vissa långivare fokuserar mer på kassaflöde och framtidspotential än enbart på soliditetssiffror.
Vi på OPR-Företagslån förstår att soliditetssiffror inte alltid berättar hela historien om ett företags verkliga potential. Vår bedömningsprocess tar hänsyn till flera faktorer utöver soliditet, inklusive företagets kassaflöde, branschens utveckling och ledningens erfarenhet. För företag som har varit aktiva i minst sex månader kan vi erbjuda både flexkredit på 20 000–200 000 kronor och företagslån upp till 1 miljon kronor.
Personliga garantier från företagsledamöter är ofta ett krav när soliditeten är negativ. Detta ger långivaren ytterligare säkerhet och visar att företagsledningen har förtroende för företagets framtid. Även om detta innebär en personlig risk kan det vara nödvändigt för att säkra finansiering.
Alternativa långivare som specialiserar sig på företagsfinansiering har ofta mer flexibla kriterier än traditionella banker. De kan vara villiga att ta större risker i utbyte mot högre månadskostnader eller mer omfattande uppföljning av företagets finansiella resultat.
Hur kan du förbättra din soliditet innan kreditansökan?
För att förbättra soliditeten kan företag öka sina tillgångar, minska sina skulder eller tillföra nytt kapital. De mest effektiva strategierna inkluderar vinstmaximering, skuldkonsolidering och kapitaltillskott från ägare.
Den första strategin är att fokusera på lönsam drift för att bygga upp det egna kapitalet över tid. Detta innebär att optimera intäkter, kontrollera kostnader och säkerställa positiva kassaflöden. Även små förbättringar i lönsamhet kan ha betydande effekt på soliditeten över tid.
Skuldminskning är en annan effektiv metod. Detta kan innebära att förhandla om bättre villkor med leverantörer, refinansiera befintliga lån till lägre månadskostnader eller prioritera återbetalning av de dyraste skulderna först. Genom att strategiskt minska skuldbördan förbättras soliditeten direkt.
Kapitaltillskott från ägare eller nya investerare kan snabbt vända negativ soliditet till positiv. Detta kan ske genom direkta kontantinsättningar, konvertering av ägarlån till eget kapital eller genom att ta in nya delägare som bidrar med kapital.
Slutligen kan företag överväga att sälja tillgångar som inte är kritiska för verksamheten och använda intäkterna för att betala ned skulder. Detta förbättrar både soliditet och kassaflöde, vilket stärker företagets position inför framtida kreditansökningar.