Negativ soliditet kan vara ett allvarligt hinder när företag söker finansiering. Det signalerar till långivare att företagets skulder överstiger värdet på dess tillgångar, vilket skapar oro för återbetalningsförmågan. För många företagare kan situationen kännas hopplös, men att förstå vad negativ soliditet innebär och hur den påverkar kreditansökningar är det första steget mot en lösning.
Genom att förstå hur soliditet beräknas och vilka strategier som finns för att förbättra den kan företag öka sina chanser att få tillgång till den finansiering de behöver. Vi hjälper svenska företag att navigera dessa utmaningar och hitta lämpliga lånelösningar även i komplicerade finansiella situationer.
Vad är negativ soliditet och hur beräknas den?
Negativ soliditet innebär att ett företags totala skulder överstiger värdet på dess tillgångar. Soliditeten beräknas med formeln: (Eget kapital ÷ Totala tillgångar) × 100. När resultatet är negativt har företaget negativ soliditet — ett tillstånd som påverkar möjligheten att få företagskredit och lån.
Totala tillgångar inkluderar allt från kontanter och lager till maskiner och fastigheter. Skulder omfattar leverantörsskulder, banklån och andra förpliktelser. Det egna kapitalet är skillnaden mellan tillgångar och skulder — och det är detta värde som avgör om soliditeten är positiv eller negativ.
Räkneexempel: Om ett företag har tillgångar värda 500 000 kronor men skulder på 600 000 kronor blir det egna kapitalet −100 000 kronor. Soliditeten blir då (−100 000 ÷ 500 000) × 100 = −20 %. Detta visar att företaget tekniskt sett har ett negativt eget kapital.
Negativ soliditet kan uppstå av flera anledningar: förlustår, stora investeringar som ännu inte har genererat avkastning, eller aggressiv expansion finansierad med skulder. Negativ soliditet innebär inte alltid att företaget är i akut fara, men det signalerar finansiell stress och påverkar hur långivare bedömer kreditrisken.
Varför är negativ soliditet ett problem när du ansöker om företagskredit?
Negativ soliditet betraktas som en röd flagga av långivare eftersom det indikerar högre kreditrisk och begränsad återbetalningsförmåga. Långivare tolkar negativ soliditet som ett tecken på att företaget redan har mer skulder än vad dess tillgångar kan täcka — vilket ökar risken för kreditförlust.
När banker och andra finansiärer gör sin kreditbedömning analyserar de företagets förmåga att återbetala lånet. Negativ soliditet tyder på att företaget redan har mer skulder än vad dess tillgångar kan täcka. Detta gör långivare oroliga för att de kan förlora sina pengar om företaget inte kan betala tillbaka.
Många traditionella banker har strikta riktlinjer som automatiskt utesluter företag med negativ soliditet från standardlåneprodukter. Detta tvingar företagare att söka alternativa finansieringslösningar eller vänta tills deras finansiella situation förbättras.
Kan du få företagslån trots negativ soliditet?
Ja, det är möjligt att få företagslån trots negativ soliditet. Det kräver rätt finansieringspartner och en personlig borgensman. Vissa långivare — däribland vi på OPR-Företagslån — fokuserar mer på kassaflöde och framtidspotential än enbart på soliditetssiffror.
Vi på OPR-Företagslån förstår att soliditetssiffror inte alltid berättar hela historien om ett företags verkliga potential. Vår bedömningsprocess tar hänsyn till flera faktorer utöver soliditet, inklusive företagets kassaflöde, branschens utveckling och företagsledamotens erfarenhet. Ansökan sker alltid online via vår hemsida, dygnet runt, och processen följer dessa steg:
- Ansökan online via hemsidan
- Automatisk kreditkontroll
- Bedömning av företagets ekonomi
- Beslut om kreditlimit och villkor
- Signering av avtal och KYC med BankID
- Aktivering av kreditlina för företaget
För företag som har varit aktiva i minst sex månader kan vi erbjuda två produkter: Flexkredit på 20 000–200 000 kronor, tillgänglig via Mina Sidor, samt Företagslån upp till 1 miljon kronor, som betalas ut direkt till bankkonto. Flexkrediten har 5 procent månadsränta, ett amorteringskrav på 4 procent per månad samt en uttagsavgift på första fakturan. Företagslån återbetalas med fasta månadsbelopp inom maximalt 24 månader. Inga identitetshandlingar krävs — det räcker med BankID för signering och grundläggande företagsinformation för att starta processen. Årsredovisning begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig information.
En personlig borgensman är ett krav vid kreditansökan, särskilt när soliditeten är negativ. Detta ger oss ytterligare säkerhet och visar att företagsledamoten har förtroende för företagets framtid. Alternativa långivare som specialiserar sig på företagsfinansiering — som OPR-Företagslån — har ofta mer flexibla kriterier än traditionella banker och kan bedöma varje ansökan individuellt.
Hur kan du förbättra din soliditet innan kreditansökan?
Ett företag kan förbättra sin soliditet på fyra huvudsakliga sätt: öka tillgångarna, minska skulderna, tillföra nytt kapital, eller sälja icke-kritiska tillgångar. Nedan beskrivs de mest effektiva strategierna.
Fokusera på lönsam drift
Den första strategin är att bygga upp det egna kapitalet genom lönsam drift. Det innebär att optimera intäkter, kontrollera kostnader och säkerställa positiva kassaflöden. Även små förbättringar i lönsamhet kan ha betydande effekt på soliditeten över tid.
Minska skuldbördan strategiskt
Skuldminskning förbättrar soliditeten direkt. Det kan innebära att förhandla om bättre villkor med leverantörer, refinansiera befintliga lån till lägre månadskostnad, eller prioritera återbetalning av de dyraste skulderna först.
Tillför kapital från ägare eller investerare
Kapitaltillskott från ägare eller nya investerare kan snabbt vända negativ soliditet till positiv. Det kan ske genom direkta kontantinsättningar, konvertering av ägarlån till eget kapital, eller genom att ta in nya delägare som bidrar med kapital.
Sälj icke-kritiska tillgångar
Företag kan överväga att sälja tillgångar som inte är kritiska för verksamheten och använda intäkterna för att betala ned skulder. Detta förbättrar både soliditet och kassaflöde, vilket stärker företagets position inför framtida kreditansökningar.