Personlig borgen för aktiebolag kan verka som en snabb lösning för att säkra företagsfinansiering, men den medför betydande risker som många företagsföreträdare underskattar. När du ställer personlig borgen för ditt aktiebolag blir du personligt ansvarig för företagets skulder, vilket kan få allvarliga konsekvenser för din privatekonomi och framtid.
Att förstå dessa risker är avgörande innan du fattar beslut om företagskredit eller företagslån. Vi går igenom de fem största riskerna med personlig borgen i aktiebolag och presenterar säkrare alternativ för företagsfinansiering.
Vad innebär obegränsat ekonomiskt ansvar vid personlig borgen?
När du tecknar personlig borgen i ett aktiebolag förlorar du det begränsade ansvar som aktiebolagsformen normalt erbjuder. Det innebär att du blir personligt ansvarig för alla företagets skulder utan någon övre gräns — oavsett hur skulden har uppstått.
Om ditt företag hamnar i ekonomiska svårigheter kan borgenärer kräva full betalning från dig personligen. Detta gäller inte bara det ursprungliga lånet utan även räntor, förseningsavgifter och andra kostnader som har ackumulerats över tid. Din privatekonomi blir direkt kopplad till företagets ekonomiska utveckling.
Vid företagskonkurs kvarstår ditt personliga ansvar även efter att bolaget har avvecklats. Det innebär att du kan tvingas betala skulder som vida överstiger dina ursprungliga förväntningar.
Risk för utmätning av privat egendom
Med personlig borgen kan borgenärer få tillgång till alla dina privata tillgångar när företaget inte kan fullgöra sina betalningsförpliktelser. Det gäller din bostad, bil, bankkonton och andra värdeföremål — inte bara företagets egna tillgångar.
Utmätningsprocessen kan påbörjas relativt snabbt efter utebliven betalning. Kronofogdemyndigheten kan besluta om utmätning av din egendom för att täcka företagets skulder, vilket kan leda till tvångsförsäljning av din bostad eller andra viktiga tillgångar.
Även gemensam egendom i ett äktenskap kan påverkas, vilket innebär att din partners ekonomiska trygghet också riskeras genom din personliga borgen.
Långvariga juridiska konsekvenser vid företagets konkurs
När ett aktiebolag med personlig borgen går i konkurs fortsätter det juridiska ansvaret långt efter konkursbeslutet. Konkursförvaltaren och borgenärer kan fortsätta att driva krav mot dig personligen under flera år efter att bolaget är avvecklat.
Preskriptionstiden för skulder är normalt tre år, men denna tid kan förlängas genom rättsliga åtgärder. Borgenärer kan väcka talan mot dig i domstol, vilket kan resultera i domar som är giltiga i tio år och kan förnyas.
Under denna period lever du med konstant osäkerhet om framtida krav. Juridiska processer kan vara både tidskrävande och kostsamma, även om du slutligen inte blir skyldig att betala hela beloppet.
Hur påverkar personlig borgen din kreditvärdighet?
Personlig borgen påverkar din kreditvärdighet negativt både under borgensperioden och efter eventuella betalningsproblem. Kreditupplysningsföretag registrerar borgensåtaganden, vilket kan försvåra framtida låneansökningar — även om företaget sköter sina betalningar.
Om företaget får betalningsproblem registreras detta i din personliga kredithistoria. Det påverkar dina möjligheter att få bolån, billån eller andra privata krediter under lång tid framöver.
Banker och andra långivare ser personlig borgen som en riskfaktor även när allt fungerar bra. De räknar ofta borgensbeloppet som en potentiell skuld när de bedömer din ekonomiska kapacitet för nya lån.
Alternativ till personlig borgen: så fungerar företagskredit utan personligt risktagande
Det finns säkrare alternativ till traditionell företagsfinansiering som inte kräver att du riskerar din privatekonomi. Vi erbjuder två huvudsakliga finansieringslösningar för svenska aktiebolag: Flexkredit och Företagslån.
Flexkredit – rullande företagskredit via Mina Sidor
Vår Flexkredit är en rullande företagskredit på mellan 20 000 och 200 000 kronor. Kostnadsstrukturen är transparent: 5 procent månadsränta plus ett amorteringskrav på 4 procent per månad samt en uttagsavgift på första fakturan. Flexkrediten är inte tillgänglig via hemsidan — tillgång till kredit får man via online, Mina Sidor.
Krediten har ingen fast löptid. Varje belopp du sätter in utöver fakturabeloppet minskar din kapitalskuld direkt, vilket ger dig full kontroll över återbetalningstakten.
Företagslån – fast belopp med förutsägbar återbetalning
Våra företagslån erbjuder belopp upp till 1 miljon kronor med fasta månadsbelopp och en återbetalningstid på maximalt 24 månader. Lånet betalas ut direkt till företagets bankkonto och hanteras inte via Mina Sidor. Kostnadsstrukturen är fast och tydlig redan från start.
Ansökningsprocess och behörighet
Ansökan sker alltid online via hemsidan och är tillgänglig dygnet runt. Processen följer dessa steg:
- Ansökan online
- Automatisk kreditkontroll
- Bedömning av företagets ekonomi
- Beslut om kreditlimit och villkor
- Signering av avtal och KYC med BankID
- Aktivering av kreditlina för företaget
Företag som har varit aktiva i minst 6 månader kan ansöka. Inga identitetshandlingar krävs — BankID räcker för signering. Årsredovisningar begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig finansiell information. Notera att en personlig borgensman krävs som del av kreditansökan.
Andra finansieringslösningar att överväga inkluderar factoring av kundfordringar, leasing av utrustning och checkkredit baserad på företagets kassaflöde. Dessa lösningar fokuserar på företagets ekonomiska prestanda snarare än personliga garantier.