Ja, ett företag med tidigare avslag kan absolut bli beviljat lån. Avslag från en långivare är inte ett slutgiltigt besked, utan snarare en signal om att ansökan inte matchade den specifika långivarens krav vid det tillfället. Rätt förberedelser och rätt långivare kan göra hela skillnaden.
Nedan går vi igenom varför avslag uppstår, vad de faktiskt innebär för framtida ansökningar och hur du som företagare kan öka dina chanser att få ett ja nästa gång.
Varför får företag avslag på låneansökan?
Företag får avslag på låneansökan av flera anledningar, men de vanligaste handlar om otillräcklig ekonomisk historik, betalningsanmärkningar, låg omsättning eller att ansökan helt enkelt inte passade den aktuella långivarens krav. Avslaget säger ofta mer om matchningen mellan företaget och långivaren än om företagets faktiska kreditvärdighet.
Traditionella banker tillämpar ofta strikta och standardiserade bedömningsmodeller. Om ett företag inte uppfyller alla formella kriterier leder det automatiskt till avslag, även om verksamheten i praktiken är livskraftig och lönsam. Vanliga orsaker inkluderar:
- Kort verksamhetstid, till exempel ett nystartat företag
- Oregelbundna eller låga intäkter under de senaste månaderna
- Betalningsanmärkningar på företaget eller den personliga borgensmannen
- Otillräcklig information i kreditupplysningen
- Fel typ av finansiering ansöktes om i förhållande till behovet
Det är viktigt att förstå att ett avslag sällan är permanent. Det är en ögonblicksbild av företagets ekonomiska situation vid ansökningstillfället, och den bilden kan förändras.
Spelar antalet tidigare avslag roll för en ny ansökan?
Antalet tidigare avslag påverkar i sig inte direkt en ny ansökan hos en annan långivare. Avslag registreras inte i kreditupplysningar på samma sätt som betalningsanmärkningar. Det som däremot kan synas är att flera kreditupplysningar har tagits på kort tid, vilket kan tolkas som ett tecken på ekonomisk stress.
Varje ny ansökan bedöms utifrån företagets aktuella ekonomiska situation, inte utifrån hur många gånger det har fått avslag tidigare. Det betyder att ett företag som fick avslag för sex månader sedan och sedan dess har förbättrat sin ekonomi kan ha goda chanser att bli beviljat lån idag.
Det som faktiskt spelar roll är vad som orsakade de tidigare avslagen. Om grundproblemet, till exempel en betalningsanmärkning eller en alltför kort verksamhetstid, fortfarande kvarstår är det troligt att resultatet blir detsamma. Om situationen däremot har förändrats finns det goda möjligheter att ett nytt försök ger ett annat utfall.
Vad kan ett företag göra för att förbättra sina chanser?
Det finns konkreta åtgärder ett företag kan vidta för att stärka sin position inför en ny låneansökan. Det handlar framför allt om att rätta till de faktorer som sannolikt ledde till det tidigare avslaget och att se till att ekonomin presenteras på bästa möjliga sätt.
Åtgärda de bakomliggande orsakerna
Börja med att ta reda på varför ansökan avslogs. Kontakta långivaren och be om en förklaring om du inte redan har fått en. Med den informationen kan du rikta dina insatser rätt. Om problemet var betalningsanmärkningar, arbeta aktivt med att reglera skulderna. Om omsättningen var för låg, dokumentera tillväxten de senaste månaderna.
Stärk företagets ekonomiska bild
Se till att bokföringen är uppdaterad och att det finns en tydlig bild av företagets intäkter och utgifter. En personlig borgensman kan också stärka ansökan avsevärt, eftersom det minskar risken för långivaren. Hos oss på OPR-Företagslån är en personlig borgensman ett krav i kreditansökningsprocessen, och det är ett av de sätt vi kan erbjuda finansiering till fler företag.
Vilken typ av långivare är mer benägen att bevilja lån efter avslag?
Alternativa finansiärer och fintech-bolag är generellt mer benägna att bevilja företagslån trots tidigare avslag jämfört med traditionella banker. De använder bredare bedömningsmodeller, väger in fler faktorer och har ofta snabbare och mer flexibla processer som passar företag som inte passar in i bankernas standardmallar.
Traditionella banker baserar sina beslut i hög grad på historisk finansiell data och formella krav. Alternativa långivare tittar istället på företagets faktiska ekonomiska aktivitet och framtidspotential. Det innebär att ett företag som har fått avslag hos en storbank mycket väl kan bli beviljat lån hos en aktör med ett annat angreppssätt.
Vi på OPR-Företagslån är ett exempel på en sådan aktör. Vi erbjuder företagslån upp till en miljon kronor med fasta månadsbelopp och återbetalning inom maximalt 24 månader, samt en flexkredit på mellan 20 000 och 200 000 kronor. Ansökan sker helt online, och företag som har varit aktiva i minst sex månader är välkomna att ansöka. Du behöver bara BankID för signering och grundläggande företagsinformation för att komma igång.
När är rätt tidpunkt att ansöka om lån igen?
Rätt tidpunkt att ansöka om företagslån igen är när de faktorer som ledde till det tidigare avslaget har förändrats eller åtgärdats. Det finns ingen universell väntetid, men en tumregel är att vänta tills den ekonomiska situationen ser märkbart annorlunda ut jämfört med det förra försöket.
Om avslaget berodde på kort verksamhetstid kan det räcka med att verksamheten har pågått i ytterligare några månader och att omsättningen har stabiliserats. Om det handlade om betalningsanmärkningar bör dessa vara reglerade innan en ny ansökan skickas in.
Det är också värt att tänka på tidpunkten i förhållande till affärsbehovet. Att ansöka om lån när företaget har ett konkret och tydligt syfte med finansieringen, till exempel en investering eller ett större projekt, ger en starkare ansökan än att ansöka utan ett tydligt mål. En välmotiverad ansökan visar att du som företagare har kontroll och en klar plan, vilket stärker förtroendet hos långivaren.