Ja, det är fullt möjligt att ha både ett företagslån och en företagskredit hos samma långivare samtidigt. Många företag väljer just den kombinationen för att täcka olika finansieringsbehov, till exempel ett lån för en specifik investering och en kredit för löpande likviditet. Nedan reder vi ut hur det fungerar, vad du bör tänka på och när kombinationen faktiskt är smart.
Är det tillåtet att ha båda produkterna hos en och samma långivare?
Ja, det är tillåtet och vanligt förekommande att ha både ett företagslån och en företagskredit hos samma långivare. Produkterna fyller olika syften och hanteras separat, vilket innebär att de inte utesluter varandra. Hos oss på OPR-Företagslån kan du exempelvis ha ett företagslån och en Flexkredit aktiverade parallellt, förutsatt att din ekonomiska situation bedöms som tillräckligt stark för båda.
Det som avgör om du beviljas båda produkterna är en samlad bedömning av företagets ekonomi. Långivaren tittar på din totala skuldbild, din betalningsförmåga och hur de befintliga åtagandena ser ut. Att ha en produkt sedan tidigare är alltså varken ett hinder eller en garanti för att få den andra, men det underlättar ofta processen eftersom långivaren redan känner till ditt företag.
Hos oss sker ansökan alltid online via hemsidan, dygnet runt. Processen är enkel: du ansöker, en automatisk kreditkontroll genomförs, din ekonomi bedöms och du får ett beslut om kreditlimit och villkor. Därefter signerar du avtalet med BankID och din kreditlina aktiveras. Inga identitetshandlingar krävs, och årsredovisningar begärs bara om kreditupplysningen inte visar tillräcklig information.
Vad är skillnaden mellan företagslån och företagskredit?
Ett företagslån är ett engångsbelopp som betalas ut direkt till ditt bankkonto och återbetalas med fasta månadsbelopp under en bestämd period. En företagskredit är en rörlig kreditlina som du utnyttjar efter behov, betalar tillbaka och kan använda igen. Den grundläggande skillnaden är alltså att lånet ger dig ett fast kapital direkt, medan krediten ger dig tillgång till kapital när du behöver det.
Hur fungerar ett företagslån?
Hos oss kan du låna upp till 1 miljon kronor via ett företagslån. Beloppet betalas ut direkt till ditt bankkonto och du återbetalar med fasta månadsbelopp under maximalt 24 månader. Kostnadsstrukturen är transparent och du vet exakt vad du betalar varje månad, vilket gör det enkelt att planera kassaflödet.
Hur fungerar en Flexkredit?
Vår Flexkredit är en kreditlina på mellan 20 000 och 200 000 kronor. Du betalar bara ränta och avgifter på det belopp du faktiskt utnyttjar, vilket ger en låg månadskostnad när krediten inte används fullt ut. Hur snabbt du vill betala av väljer du helt själv. Varje krona du sätter in utöver fakturabeloppet minskar din skuld direkt. Om du betalar fakturan i delar innehåller den minsta månatliga betalningen tillkommande avgifter och ränta. Krediten är amorteringsfri, och den del av betalningen som överstiger fakturabeloppet amorterar kapitalskulden. Tillgång till krediten sker via Mina Sidor, inte via hemsidan.
Hur påverkar ett befintligt lån din kreditgräns?
Ett befintligt företagslån påverkar din kreditgräns genom att det räknas in i din totala skuldbild. Långivaren bedömer hur stor del av ditt kassaflöde som redan är bundet till återbetalningar och hur mycket utrymme som finns kvar. Ju lägre din befintliga skuldsättning är i förhållande till din omsättning, desto större är chansen att du beviljas en hög kreditlimit.
Det är viktigt att förstå att en kreditlimit inte är huggen i sten. Den kan justeras upp eller ned beroende på hur ditt företags ekonomi utvecklas. Om du har skött ett befintligt lån väl och din verksamhet visar god betalningsförmåga kan det faktiskt tala till din fördel när du ansöker om en kompletterande kredit. En personlig borgensman krävs i ansökningsprocessen, vilket också är en del av den samlade bedömningen.
Nya företag som har varit aktiva i minst 6 månader kan ansöka om både lån och kredit. Det finns alltså inget krav på lång verksamhetshistorik för att komma i fråga.
När är det smart att kombinera lån och kredit?
Det är smart att kombinera ett företagslån och en företagskredit när du har ett tydligt, avgränsat finansieringsbehov och samtidigt behöver en buffert för löpande kostnader. Lånet passar för planerade investeringar med ett känt belopp, medan krediten fungerar som ett flexibelt skyddsnät för oregelbundna utgifter eller tillfälliga likviditetsgap.
Här är några situationer där kombinationen typiskt sett är fördelaktig:
- Investering i utrustning eller lokaler täcks av ett lån med fasta månadsbelopp, medan krediten hanterar löpande driftskostnader under uppstartsfasen.
- Säsongsberoende verksamheter kan använda lånet för att finansiera en expansion och krediten för att jämna ut kassaflödet under lågperioder.
- Snabba affärsmöjligheter kräver ibland kapital på kort varsel. En aktiv kreditlina gör att du kan agera direkt utan att vänta på ett nytt lånebeslut.
- Refinansiering kombinerat med rörlig kredit kan ge ett bättre helhetsupplägg om du redan har befintliga skulder som du vill samla och strukturera om.
Kombinationen fungerar bäst när de två produkterna kompletterar varandra snarare än överlappar. Använd lånet för det du vet att du behöver och krediten för det du inte kan förutse.
Vad bör du jämföra innan du väljer att kombinera hos samma långivare?
Innan du väljer att kombinera företagslån och företagskredit hos samma långivare bör du jämföra den totala månadskostnaden för båda produkterna, villkoren för återbetalning och hur flexibel långivaren är om din situation förändras. Det räcker inte att titta på varje produkt separat, du behöver förstå hur de samverkar i din totala finansieringsbild.
Konkret bör du gå igenom följande punkter:
- Total månadskostnad: Räkna ihop vad du betalar för lånet och krediten varje månad och ställ det mot ditt förväntade kassaflöde.
- Återbetalningstid: Företagslån återbetalas inom max 24 månader med fasta belopp. Krediten är mer flexibel. Se till att tidplanerna passar din verksamhets rytm.
- Villkor vid förändrade förutsättningar: Fråga hur långivaren hanterar situationer där verksamheten tillfälligt går sämre.
- Tillgång och hantering: Företagslånet betalas ut direkt till bankkontot, medan Flexkrediten hanteras via Mina Sidor. Se till att du är bekväm med hur du administrerar båda.
- Transparens i villkoren: En seriös långivare är tydlig med kostnadsstrukturen utan krånglig terminologi. Välj en aktör som kommunicerar öppet om vad du faktiskt betalar.
Att samla båda produkterna hos samma långivare förenklar ofta administrationen och ger en samlad bild av din totala finansiering. Det viktigaste är att du förstår villkoren fullt ut innan du skriver på, så att kombinationen stärker ditt företag snarare än belastar det i onödan.