Nej, det går i princip inte att ansöka om ett företagslån samma dag som bolaget bildades. Långivare behöver se att ett bolag faktiskt är aktivt och har en ekonomisk historik att bedöma. Hos oss på OPR-Företagslån kan ett bolag ansöka om finansiering efter att ha varit aktivt i minst sex månader. Nedan går vi igenom vad som faktiskt krävs, varför nystartade bolag ofta nekas och vilka alternativ som finns.
Vad krävs för att ett nybildat bolag ska kunna låna pengar?
För att ett nybildat bolag ska kunna låna pengar krävs det att bolaget har varit aktivt i minst sex månader och att det finns en personlig borgensman som kan gå i borgen för krediten. Utöver det räcker grundläggande företagsinformation för att starta en ansökan. Någon årsredovisning behövs bara om kreditupplysningen inte visar tillräcklig finansiell information.
Det viktigaste kravet är alltså att bolaget faktiskt har kommit igång med sin verksamhet. En nyregistrerad juridisk person utan aktivitet ger långivaren ingenting att bedöma. När verksamheten har rullat i minst ett halvår börjar det finnas ett underlag som gör det möjligt att fatta ett välgrundat kreditbeslut.
Hos oss sker hela ansökan online via hemsidan, dygnet runt. Det enda som krävs för signering är BankID. Inga identitetshandlingar behöver skickas in, och processen är utformad för att vara så enkel och snabb som möjligt för företagare som behöver komma igång.
Varför nekar långivare ofta lån till nystartade bolag?
Långivare nekar ofta lån till nystartade bolag för att det saknas historik att grunda en kreditbedömning på. Utan betalningsdata, omsättningshistorik eller redovisade resultat är det svårt att bedöma om bolaget har förmåga att återbetala ett lån. Risken upplevs som för hög, och det leder till att ansökan avslås.
Det handlar inte om att bolaget är dåligt eller att idén är svag. Det handlar om att en kreditbedömning kräver faktaunderlag. Precis som en hyresvärd vill se inkomstbevis vill en långivare se att bolaget faktiskt omsätter pengar och klarar sina löpande åtaganden.
En annan vanlig orsak till avslag är att ägaren saknar möjlighet att gå i personlig borgen. Utan någon som kan gå i borgen för krediten ökar risken för långivaren ytterligare, vilket gör ett beviljande osannolikt för ett bolag utan etablerad historik.
Vilka finansieringsalternativ finns för bolag utan historik?
För bolag utan lång historik finns det ett antal finansieringsvägar att utforska, även om de klassiska banklånen ofta är stängda. De vanligaste alternativen är eget kapital från ägarna, stöd från Almi eller liknande aktörer, crowdfunding eller att vänta tills bolaget uppfyller kraven hos alternativa långivare som erbjuder företagskredit från sex månaders aktivitet.
Almi Företagspartner är en statlig aktör som riktar sig specifikt mot nystartade och växande bolag och kan erbjuda lån och rådgivning även i ett tidigt skede. Det kan vara ett bra första steg för ett bolag som precis bildats.
Crowdfunding och investerare är ett annat spår, särskilt för bolag med en tydlig produkt eller tjänst och ett engagerat nätverk. Här handlar det om att sälja en idé snarare än att visa en historik.
När bolaget väl har varit aktivt i minst sex månader öppnar sig fler dörrar. Hos oss på OPR-Företagslån erbjuder vi företagslån upp till en miljon kronor med fasta månadsbelopp och återbetalning inom maximalt 24 månader. Vi erbjuder också en flexkredit på 20 000 till 200 000 kronor, där du bara betalar ränta och avgifter. Hur snabbt du vill betala av väljer du helt själv. Varje krona du sätter in utöver fakturabeloppet minskar din skuld. Tillgång till flexkrediten sker via Mina Sidor.
Spelar ägarens personliga kreditvärdighet roll vid ansökan?
Ja, ägarens personliga kreditvärdighet spelar en viktig roll vid ansökan om företagskredit, särskilt för yngre bolag. Eftersom bolaget självt har begränsad historik läggs stor vikt vid om ägaren kan ställa upp som personlig borgensman. En stark personlig ekonomi ökar chansen att en ansökan beviljas.
En personlig borgensman är ett krav i vår ansökningsprocess. Det innebär att en fysisk person går i borgen för krediten och tar på sig ett personligt betalningsansvar om bolaget inte kan fullgöra sina åtaganden. Det är ett sätt att skapa trygghet för långivaren utan att bolaget behöver ha lång historik eller stora tillgångar som säkerhet.
Det är därför klokt att se till att ägarens personliga ekonomi är i ordning innan en ansökan skickas in. Betalningsanmärkningar eller hög skuldsättning privat kan påverka bedömningen negativt, även om bolaget i sig ser lovande ut.
När kan ett nystartat bolag realistiskt sett beviljas ett företagslån?
Ett nystartat bolag kan realistiskt sett beviljas ett företagslån när det har varit aktivt i minst sex månader och det finns en personlig borgensman på plats. Vid den tidpunkten finns det tillräckligt med underlag för att en kreditbedömning ska kunna genomföras på ett meningsfullt sätt.
Det är viktigt att skilja på att ett bolag är registrerat och att det är aktivt. Registreringsdatumet hos Bolagsverket räknas inte som startpunkt för aktivitet om bolaget inte faktiskt har bedrivit verksamhet. Det är den faktiska aktiviteten som avgör när sexmånaderskravet börjar räknas.
Processen hos oss är enkel och går snabbt. Ansökan sker online, en automatisk kreditkontroll genomförs, bolagets ekonomi bedöms, ett beslut om kreditlimit och villkor fattas, avtalet signeras med BankID och krediten aktiveras. Årsredovisning begärs bara om kreditupplysningen inte visar tillräcklig information, och några framtidsprognoser eller stora finansiella dokument behöver du inte ta fram. Grundläggande företagsinformation räcker för att komma igång.