En kreditupplysning på ett bolag syns i registret omedelbart efter att den har genomförts och finns kvar i upp till tolv månader. Det innebär att långivare, leverantörer och andra aktörer som granskar bolagets kredithistorik kan se samtliga förfrågningar som gjorts under det senaste året. Nedan går vi igenom de vanligaste frågorna kring hur kreditupplysningar påverkar bolagets historik och vad du kan göra för att hantera dem på bästa sätt.
Hur länge finns en kreditupplysning kvar i bolagets register?
En kreditupplysning på ett bolag finns kvar i registret i tolv månader från det datum den genomfördes. Efter den perioden tas uppgiften bort automatiskt och syns inte längre i bolagets kredithistorik. Det gäller oavsett om upplysningen ledde till ett beviljat lån eller inte.
I Sverige regleras hanteringen av kreditupplysningar av kreditupplysningslagen, som sätter ramar för hur länge information får lagras och vem som får ta del av den. För bolag innebär detta att varje förfrågan lämnar ett spår i upp till ett år, vilket är viktigt att känna till inför perioder då ni planerar att söka finansiering eller teckna nya avtal med leverantörer som gör egna kreditbedömningar.
Det är också värt att notera att bolaget självt har rätt att begära ut ett registerutdrag och se vilka aktörer som har tagit en kreditupplysning. Det ger en god översikt och gör det möjligt att agera proaktivt om ni märker att antalet förfrågningar börjar bli högt.
Påverkar antalet kreditupplysningar bolagets kreditvärdighet?
Ja, ett högt antal kreditupplysningar på kort tid kan påverka hur bolagets kreditvärdighet uppfattas av långivare och kreditgivare. Varje upplysning i sig är inte ett problem, men många förfrågningar inom en kort period kan signalera att bolaget aktivt söker finansiering på flera håll samtidigt, vilket vissa bedömare tolkar som ett tecken på ekonomisk stress.
Det handlar inte om ett automatiskt avdrag i ett poängsystem, utan snarare om en helhetsbedömning. En kreditanalytiker eller ett automatiserat system väger antalet upplysningar mot bolagets övriga ekonomiska nyckeltal, betalningshistorik och verksamhetens stabilitet. Om grunderna är starka spelar ett fåtal extra upplysningar ofta mindre roll.
För att undvika onödiga frågetecken är det klokt att samla ansökningar till en kortare period om ni vet att ni ska jämföra flera finansieringsalternativ, snarare än att sprida dem över lång tid. Det minskar risken att registret ser ut som om bolaget kontinuerligt söker kapital utan att lyckas.
Vad är skillnaden mellan en hård och mjuk kreditupplysning?
En hård kreditupplysning registreras i bolagets historik och är synlig för externa aktörer som granskar bolagets kreditprofil. En mjuk kreditupplysning, däremot, lämnar inget synligt spår i registret och påverkar inte hur bolaget uppfattas av långivare eller leverantörer. Det är den viktigaste skillnaden mellan de två typerna.
Hård kreditupplysning
En hård kreditupplysning görs när ett bolag ansöker om kredit, ett företagslån eller när en leverantör vill bedöma bolagets betalningsförmåga inför ett nytt avtal. Den registreras hos kreditupplysningsföretaget och syns för alla som sedan tar en upplysning på bolaget under de kommande tolv månaderna. Det är den typ av förfrågan som faktiskt kan påverka bolagets kreditupplysning och dess historik.
Mjuk kreditupplysning
En mjuk kreditupplysning används ofta av bolaget självt för att kontrollera sin egen kreditprofil, eller av aktörer som gör preliminära bedömningar utan att det leder till en kreditansökan. Eftersom den inte registreras externt påverkar den varken kreditvärdigheten eller hur historiken ser ut för utomstående. Många finansieringsaktörer erbjuder i dag möjligheten att göra en preliminär bedömning via mjuk upplysning, vilket ger bolaget en chans att undersöka sina alternativ utan att lämna spår.
När börjar en kreditupplysning synas i bolagets historik?
En kreditupplysning syns i bolagets historik i princip omedelbart efter att den har genomförts. Det finns ingen fördröjning att räkna med. Så snart upplysningen är registrerad hos kreditupplysningsföretaget är den tillgänglig för aktörer som begär ut information om bolaget.
Det innebär att tid för kreditupplysning inte är ett område där det finns någon buffert att förlita sig på. Om bolaget planerar att ansöka om finansiering eller ingå ett avtal där motparten gör en kreditkontroll, bör ni räkna med att alla nyligen gjorda förfrågningar redan syns vid den tidpunkten.
I praktiken betyder det att timing spelar roll. Att samla nödvändiga kreditupplysningar i nära anslutning till varandra, snarare än att sprida dem slumpmässigt, ger en mer sammanhållen bild och gör det lättare att förklara aktiviteten om en långivare frågar.
Hur kan ett bolag minimera negativ påverkan från kreditupplysningar?
Det effektivaste sättet att minimera negativ påverkan från kreditupplysningar är att vara strategisk med när och varför ni ansöker om kredit. Undvik att skicka in flera ansökningar till olika aktörer under en längre period utan tydlig plan, och välj i stället att jämföra alternativ via mjuka förfrågningar innan ni går vidare med en faktisk ansökan.
Några konkreta åtgärder som hjälper:
- Gör en intern genomgång av bolagets finansieringsbehov innan ni kontaktar kreditgivare, så att ni vet vilket belopp och vilka villkor ni faktiskt söker.
- Välj aktörer som erbjuder preliminära bedömningar utan hård kreditupplysning, så att ni kan jämföra utan att påverka historiken.
- Håll bolagets övriga ekonomi i ordning, eftersom starka nyckeltal väger tyngre än ett fåtal upplysningar.
- Kontrollera regelbundet bolagets eget registerutdrag för att ha koll på vilka förfrågningar som finns registrerade.
Hos oss på OPR-Företagslån är ansökningsprocessen enkel och sker helt online. Bolaget behöver bara grundläggande företagsinformation och BankID för signering. Inga identitetshandlingar krävs, och årsredovisningar begärs bara om kreditupplysningen inte visar tillräcklig information. Vi erbjuder företagslån upp till en miljon kronor med fasta månadsbelopp och återbetalning inom max 24 månader, samt en flexkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor där du betalar ränta och avgifter och själv bestämmer hur snabbt du vill amortera. Varje krona du sätter in utöver fakturabeloppet minskar din skuld direkt. Tillgång till flexkrediten får du via Mina Sidor, och en personlig borgensman krävs vid ansökan. Nya bolag som har varit aktiva i minst sex månader är välkomna att ansöka.