För att förbereda en låneansökan inför årsskiftet och bokslutsperioden behöver du framför allt ha god koll på ditt företags ekonomiska läge och se till att grundläggande information om verksamheten finns tillgänglig. Det viktigaste är inte en hög av dokument utan snarare att du kan beskriva ditt företag tydligt och visa att du har en plan för hur finansieringen ska användas. Nedan går vi igenom de vanligaste frågorna kring hur du bäst förbereder dig.
Vilka dokument behöver du ha klara inför en låneansökan?
Du behöver i princip bara grundläggande information om ditt företag och ett BankID för signering. Inga identitetshandlingar krävs, och i de flesta fall genomförs en automatisk kreditkontroll som ger tillräcklig information för att fatta ett beslut. Årsredovisning begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräckliga uppgifter om företagets ekonomi.
Det innebär att processen är betydligt enklare än vad många företagare förväntar sig. Du behöver inte samla ihop skattedeklarationer, prognoser eller detaljerade budgetar i förväg. Ansökan sker helt online, dygnet runt, och följer en tydlig ordning: ansökan online, automatisk kreditkontroll, bedömning av företagets ekonomi, beslut om kreditlimit och villkor, signering av avtal samt aktivering av din kreditlina.
För större lån kan realtidsverifiering av kontoinformation ske via vår partner Xpektor, men detta sker i så fall smidigt i bakgrunden och kräver inget manuellt arbete från din sida. Det är alltså processen i sig som är utformad för att vara snabb och okomplicerad, inte du som behöver ha en mapp med papper redo.
Hur påverkar bokslutet din kreditbedömning?
Bokslutet ger en samlad bild av hur ditt företag har presterat under det gångna året och kan påverka kreditbedömningen om det innehåller tydliga signaler om lönsamhet, skuldsättning eller likviditet. Men bokslutet är bara en del av bilden. Vi tittar på helheten, inte enbart på ett enskilt dokument.
Under bokslutsperioden är det vanligt att företag har tillfälliga variationer i likviditet, till exempel på grund av stora utgifter som bokförs på en gång eller försenade betalningar från kunder. Det är viktigt att förstå att sådana variationer inte automatiskt försämrar din ansökan om den övriga ekonomin ser stabil ut.
Det är också värt att veta att nya företag som har varit aktiva i minst sex månader kan ansöka om företagskredit hos oss. Du behöver alltså inte visa upp flera år av bokslut för att vara aktuell. Fokus ligger på hur verksamheten ser ut just nu och vad finansieringen ska användas till, snarare än på historiska siffror från flera år tillbaka.
När är rätt tidpunkt att ansöka om företagslån kring årsskiftet?
Den bästa tidpunkten att ansöka om företagslån kring årsskiftet är innan bokslutsarbetet tar upp all din tid och uppmärksamhet, det vill säga under november eller tidigt i december. Då har du fortfarande god överblick över årets ekonomi och kan kommunicera ditt behov tydligt utan stress.
Många företag väntar tills de redan är i ekonomisk press innan de ansöker om finansiering. Det är sällan det bästa läget. En ansökan som görs i lugn och ro, när du har tid att beskriva ditt syfte och din plan, ger bättre förutsättningar för ett positivt beslut.
Om du däremot befinner dig mitt i bokslutsperioden och ser ett akut behov av rörelsekapital är det fortfarande möjligt att ansöka. Vår process är tillgänglig dygnet runt och beslut fattas snabbt. En ansökan om företagslån kan hanteras även under de hektiska veckorna kring nyår, men planering i förväg ger dig alltid ett bättre utgångsläge.
Hur stärker du din ansökan med en tydlig återbetalningsplan?
En tydlig återbetalningsplan stärker din ansökan genom att visa att du har tänkt igenom hur finansieringen ska hanteras och att du förstår kostnadsstrukturen. Det handlar inte om att presentera ett detaljerat kalkylark utan om att kunna svara på frågan: hur ska det här lånet betalas tillbaka, och varifrån kommer pengarna?
Vi erbjuder två typer av finansiering med olika återbetalningsstrukturer, och det är viktigt att du väljer den som passar ditt kassaflöde.
Företagslån med fasta månadsbelopp
Företagslån hos oss återbetalas med fasta månadsbelopp under maximalt 24 månader. Pengarna betalas ut direkt till ditt bankkonto. Det här alternativet passar dig som vet exakt vad du behöver finansiera och vill ha full förutsägbarhet i din ekonomi varje månad.
Flexkredit med valfri amorteringstakt
Flexkrediten är ett mer flexibelt alternativ med ett belopp mellan 20 000 och 200 000 kronor. Du betalar månadsränta plus en uttagsavgift på den del du utnyttjar. Det finns inget krav på amortering utöver fakturabeloppet. Varje extra krona du sätter in utöver fakturabeloppet minskar din kapitalskuld, vilket innebär att du själv styr hur snabbt du betalar av. Tillgång till krediten sker via Mina Sidor, och en personlig borgensman krävs vid ansökan.
Vilka vanliga misstag försvårar en ansökan vid bokslutstid?
De vanligaste misstagen vid en låneansökan under bokslutsperioden handlar om dålig timing, otydligt syfte och att man underskattar vikten av en personlig borgensman. Att vänta för länge eller ansöka utan att ha klart för sig vad finansieringen ska användas till är de två faktorer som oftast försvårar processen.
Här är de misstag som vi ser oftast:
- Att ansöka i sista minuten när likviditeten redan är kritisk. Det skapar stress och minskar möjligheten att kommunicera ansökan på ett genomtänkt sätt.
- Att inte ha en personlig borgensman redo. En borgensman krävs för att ansökan ska kunna behandlas, och det kan ta tid att ordna om man inte tänkt på det i förväg.
- Att tro att man behöver ett färdigt bokslut. Ansökan kan göras även om bokslutet ännu inte är klart. Vår kreditkontroll hämtar information direkt och behöver inte vänta på ett formellt bokslut.
- Att söka fel typ av finansiering. Om du behöver löpande tillgång till kapital passar en flexkredit bättre än ett fast lån. Om du behöver en engångsinvestering är ett företagslån med fasta månadsbelopp mer lämpligt.
- Att anta att nya företag inte är välkomna. Har ditt företag varit aktivt i minst sex månader kan du ansöka, oavsett om du saknar flera år av historik.
Att undvika dessa misstag handlar i grunden om förberedelse och att välja rätt tidpunkt. Med rätt information på plats och en tydlig bild av ditt behov är processen hos oss snabb, transparent och tillgänglig oavsett var du befinner dig i bokslutsperioden.