Många svenska företag ställs inför utmaningen att hitta företagslån utan säkerhet när de behöver finansiering för tillväxt eller rörelsekapital. Traditionella banker kräver ofta pant eller säkerheter som många småföretag inte kan erbjuda. Detta skapar ett gap på marknaden som moderna finansieringslösningar försöker fylla.
För företagare som söker företagslån utan säkerhet finns det i dag flera alternativ utanför det traditionella banksystemet. Dessa lösningar fokuserar på företagets kassaflöde och potential snarare än fysiska säkerheter. Vi går igenom varför banker ofta säger nej, vilka alternativ som finns tillgängliga, hur du jämför olika erbjudanden och vad som krävs för att bli godkänd.
Varför traditionella banker säger nej till osäkrade företagslån
Traditionella banker har strikta riskbedömningar som ofta kräver fysiska säkerheter eller personliga garantier. De använder ofta tjänster som Creditsafe för att bedöma företags kreditvärdighet, men fokuserar främst på historisk data och befintliga tillgångar som kan användas som pant.
Bankernas konservativa arbetssätt innebär att de föredrar etablerade företag med stabil omsättning och betydande tillgångar. För småföretag som behöver företagslån snabbt blir detta problematiskt eftersom ansökningsprocessen ofta tar veckor och kräver omfattande dokumentation.
Särskilt utmanande blir det för aktiebolag där personlig borgen kan krävas, något som många företagsledare är ovilliga att acceptera. Detta skapar en barriär för företag som i grunden har en sund ekonomi men saknar traditionella säkerheter.
Vilka alternativ finns för företagslån utan säkerhet?
Digitala långivare har revolutionerat marknaden för företagskrediter genom att erbjuda snabbare processer och mer flexibla krav. Dessa moderna finansieringslösningar använder avancerade algoritmer för att bedöma risk baserat på kassaflöde och affärstransaktioner.
Vi på OPR erbjuder två huvudsakliga alternativ för företag som söker finansiering utan traditionella säkerheter:
- Flexkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor med transparent kostnadsstruktur
- Företagslån upp till 1 miljon kronor med fasta månadsbelopp
Vår flexkredit fungerar som en checkkredit där företag får tillgång till kredit online via Mina sidor. Kostnadsstrukturen är transparent med 5 procent månadsränta plus uttagsavgift för flexkrediten, medan traditionella företagslån har fasta månadsbelopp och återbetalas inom högst 24 månader.
Så jämför du villkor och hittar bästa företagslånet
När du utvärderar olika långivare för företagslån till småföretag är transparens avgörande. Många aktörer döljer sina verkliga kostnader bakom komplexa räntestrukturer och dolda avgifter.
Viktiga faktorer att jämföra inkluderar månadskostnad, uttagsavgifter och flexibilitet i återbetalningen. För våra företagslån är strukturen enkel: flexkrediten har 5 procent månadsränta, 4 procent amortering och uttagsavgift, medan företagslån har fasta månadsbelopp.
Jämför också ansökningsprocessen. Vi erbjuder en helt digital process där företag ansöker online, genomgår automatisk kreditkontroll, får en bedömning av företagets ekonomi, erhåller beslut om kreditlimit och villkor, signerar avtal och får krediten aktiverad.
Vad krävs för att bli godkänd för blancolån?
För att bli godkänd för företagslån utan säkerhet krävs vanligtvis att företaget har varit aktivt i minst 6 månader. Detta är betydligt mer tillgängligt än traditionella bankers krav på längre verksamhetshistorik.
Ansökningsprocessen är förenklad och kräver endast BankID för signering. Grundläggande företagsinformation räcker för att starta processen, och årsredovisningar begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig information.
En personlig borgen krävs för kreditansökan, vilket är standard hos de flesta leverantörer av osäkrade företagslån. Processen är tillgänglig dygnet runt via vår hemsida, och en godkänd kredit aktiveras snabbt efter signering.
Genom att välja moderna finansieringslösningar kan svenska företag få tillgång till nödvändig finansiering utan de traditionella hinder som banker ställer upp. Detta möjliggör snabbare tillväxt och bättre kassaflödeshantering för ambitiösa företag.