Många företag blir överraskade när den verkliga kostnaden för deras företagskredit blir betydligt högre än vad de först räknat med. Det som såg ut som en attraktiv månadsränta kan snabbt förvandlas till en kostnad som påverkar företagets kassaflöde mer än planerat. Dolda avgifter, missförstånd kring villkor och bristande kunskap om alla kostnadskomponenter är vanliga fallgropar som kostar svenska småföretag miljoner kronor varje år.
Den här guiden ger dig en transparent genomgång av vad företagslån och företagskrediter verkligen kostar, så att du kan fatta välgrundade beslut för ditt företag.
Varför företagskreditens totalkostnad ofta blir högre än förväntat
Det vanligaste misstaget företag gör är att fokusera enbart på månadsräntan när de jämför olika kreditalternativ. En låg ränta kan verka attraktiv, men när etableringsavgifter, administrationsavgifter och andra dolda kostnader läggs till kan totalkostnaden bli betydligt högre.
Många leverantörer marknadsför sina produkter med fokus på den nominella räntan, men glömmer att tydligt kommunicera alla tillkommande avgifter. Detta gör det svårt för företag att göra rättvisa jämförelser mellan olika erbjudanden.
Ett annat vanligt missförstånd gäller flexibiliteten i återbetalning. Medan en checkkredit kan verka flexibel innebär den ofta högre kostnader över tid jämfört med ett traditionellt företagslån med fast återbetalningsplan.
Vilka faktorer påverkar räntan och avgifterna för din företagskredit
Kreditvärdigheten är den viktigaste faktorn som bestämmer din kredits kostnad. Leverantörer använder tjänster som Creditsafe för att bedöma företagets finansiella stabilitet och betalningshistorik. Ett företag med stark kreditvärdighet får generellt bättre villkor.
Lånebeloppet påverkar också kostnaden. Mindre belopp, som ofta efterfrågas av småföretag som söker företagslån, kan ha proportionellt högre avgifter eftersom administrativa kostnader fördelas över ett mindre belopp.
Säkerheter spelar en avgörande roll. Företagslån utan säkerhet innebär högre risk för långivaren, vilket resulterar i högre kostnader. Däremot krävs nästan alltid personlig borgen i aktiebolag, vilket minskar långivarens risk något.
Bransch och marknadsförhållanden påverkar också prissättningen. Vissa branscher betraktas som mer riskfyllda, vilket kan leda till högre kostnader även för välskötta företag.
Fullständig kostnadskalkyl för företagskredit
För att förstå den verkliga kostnaden måste du räkna med alla komponenter. Vi erbjuder två huvudtyper av finansiering med transparent kostnadsstruktur.
Vår flexkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor har en månadskostnad på 5 procent plus ett amorteringskrav på 4 procent varje månad samt uttagsavgift. Tillgång till krediten får du online via Mina sidor.
Våra traditionella snabba företagslån upp till 1 miljon kronor har fasta månadsbelopp och återbetalas inom maximalt 24 månader. Lånet betalas ut direkt till ditt bankkonto efter godkänd ansökan.
Till skillnad från många andra aktörer har vi inga dolda avgifter eller överraskningar. Kostnadsstrukturen är tydlig från start, vilket gör det enkelt att planera företagets ekonomi.
Hur du jämför och förhandlar fram de bästa kreditvillkoren
När du jämför olika krediterbjudanden, fokusera på totalkostnaden snarare än bara räntan. Begär alltid en fullständig kostnadsspecifikation som inkluderar alla avgifter.
Förbered din ansökan genom att samla relevant företagsinformation. Hos oss behöver du endast BankID för signering, och grundläggande företagsinformation räcker för att starta processen. Årsredovisningar begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig information.
Vår ansökningsprocess är enkel: ansökan online, automatisk kreditkontroll via Xpektor, bedömning av företagets ekonomi, beslut om kreditlimit och villkor, signering av avtal och slutligen aktivering av din kreditlina.
Att förstå den verkliga kostnaden för företagskredit är avgörande för ditt företags finansiella hälsa. Med transparent information och rätt partner kan du säkra den finansiering ditt företag behöver utan obehagliga överraskningar. Kontakta oss för att diskutera hur vi kan hjälpa ditt företag med snabb och okomplicerad finansiering.