Personlig borgen vid checkkredit innebär att en fysisk person tar på sig ett juridiskt ansvar för företagets låneförpliktelser. När företaget inte kan betala, blir borgenären personligt betalningsansvarig. Detta är en vanlig säkerhetsform vid företagskredit och innebär att borgensmans privata ekonomi kan påverkas om företaget får betalningssvårigheter. Vi på OPR kräver personlig borgensman för våra kreditansökningar, vilket ger oss trygghet samtidigt som vi kan erbjuda flexibla villkor och snabba beslut till företag som behöver finansiering.
Vad innebär personlig borgen vid checkkredit?
Personlig borgen vid checkkredit betyder att en fysisk person garanterar att företagets låneåtaganden kommer att betalas. Borgenären går i personligt ansvar och kan bli skyldig att betala företagets skuld med sina egna tillgångar om företaget inte klarar sina betalningar. Detta skiljer sig från andra säkerhetsformer som pantsättning av tillgångar, där bara specifika saker används som säkerhet.
När du ställer personlig borgen för företagskredit blir ditt juridiska ansvar omfattande. Borgenären kan krävas på hela lånebeloppet inklusive räntor och avgifter. Denna säkerhetsform är vanlig eftersom den ger långivaren stark trygghet, särskilt för mindre företag som kanske inte har stora materiella tillgångar att pantsätta.
Hos oss krävs alltid en personlig borgensman vid kreditansökan. Detta gäller både för vår flexkredit och våra företagslån. För företagsledamöter innebär det att de tar personligt ansvar för den kredit företaget använder. Detta är vanligt i branschen och möjliggör att vi kan erbjuda snabba beslut och flexibla villkor även till företag som varit verksamma i bara sex månader.
Vilka risker tar borgensman på sig vid checkkredit?
Borgensmans största risk är det fullständiga betalningsansvaret om företaget inte kan betala. Om företaget får ekonomiska problem och inte betalar sina åtaganden kan långivaren vända sig direkt till borgenären för att få betalt. Detta kan innebära att borgenären måste använda privata besparingar, sälja tillgångar eller i värsta fall riskera personlig konkurs.
De ekonomiska riskerna påverkar borgensmans privata ekonomi på flera sätt. En obetald företagsskuld kan leda till betalningsanmärkningar som försvårar framtida lån och krediter. Borgenären kan få löneutmätning eller behöva sälja privata tillgångar för att täcka skulden. Detta gäller även om borgenären inte längre är aktiv i företaget.
Juridiskt sett är borgensmans ansvar bindande tills lånet är helt återbetalat. Det går inte att enkelt säga upp en borgensförbindelse medan krediten är aktiv. Därför är det viktigt att noggrant överväga företagets ekonomiska situation och framtidsutsikter innan man tecknar personlig borgen checkkredit. Förstå att ansvaret kan sträcka sig över lång tid och påverka din privatekonomi väsentligt.
Hur fungerar ansökan om checkkredit med personlig borgen?
Ansökan om checkkredit med personlig borgen hos oss är enkel och snabb. Företag som varit verksamma i minst sex månader kan ansöka online via vår hemsida. Processen startar med en automatisk kreditkontroll som bedömer företagets ekonomiska situation. Därefter gör vi en bedömning av företagets ekonomi och fattar beslut om kreditlimit och villkor.
När ansökan är godkänd signerar ni avtalet och genomför KYC-processen med BankID. Inga fysiska identitetshandlingar behövs. Vi begär årsredovisningar endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig finansiell information. Skattedeklarationer krävs vanligtvis inte, vilket gör processen smidig och okomplicerad.
Efter signering aktiveras kreditlinan och tillgång till kredit får man online via Mina sidor. Hela processen är tillgänglig dygnet runt och våra snabba handläggningstider innebär att många företag får beslut samma dag. Den personliga borgenären måste godkännas som en del av ansökan, vilket säkerställer att alla parter förstår sina åtaganden.
Vår flexkredit erbjuder belopp mellan 20 000 och 200 000 kronor med en månadskostnad på 5 procent månadsränta plus ett amorteringskrav på 4 procent varje månad samt en uttagsavgift på första fakturan. För större behov erbjuder vi företagslån upp till en miljon kronor med fasta månadsbelopp som återbetalas inom maximalt 24 månader.
Vilka alternativ finns till personlig borgen för företagskredit?
Alternativ till personlig borgen inkluderar pantsättning av tillgångar som fastigheter, maskiner eller fordon. Vissa långivare accepterar företagsinteckningar eller säkerhet i varulager. För etablerade företag med stark ekonomi kan osäkrade krediter vara möjliga, men dessa är ovanliga och kräver exceptionell kreditvärdighet.
Andra finansieringslösningar inkluderar fakturafinansiering där företaget säljer sina fakturor, eller leasing för utrustning och fordon. Vissa företag väljer att ta in investerare eller partners istället för att låna, vilket undviker både borgen och skuldsättning. Varje alternativ har sina för- och nackdelar beroende på företagets situation.
Hos oss är personlig borgen ett krav för både flexkredit och företagslån. Detta möjliggör att vi kan erbjuda säkerhet företagskredit med konkurrenskraftiga villkor även till relativt nya företag. För företag som varit verksamma i minst sex månader kan vi erbjuda finansiering utan krav på stabil omsättning under två år, vilket många andra aktörer kräver.
Valet mellan olika säkerhetsformer beror på företagets tillgångar, kreditvärdighet och finansieringsbehov. Personlig borgen är ofta den mest tillgängliga lösningen för mindre och medelstora företag som behöver snabb tillgång till kapital för tillväxt och utveckling.
Hur hjälper OPR företag med checkkredit och personlig borgen?
Vi arbetar personligt med varje kund för att förstå företagets behov och ekonomiska situation. Våra finansieringsspecialister guidar er genom hela processen, från ansökan till aktivering av krediten. Vi erbjuder transparent information om alla villkor och kostnader så att både företaget och borgenären förstår sina åtaganden fullt ut.
Vår flexkredit har en tydlig kostnadsstruktur med 5 procent månadsränta, 4 procent amortering och uttagsavgift. Kreditlimiten anpassas efter företagets behov och kan vara mellan 20 000 och 200 000 kronor. Tillgång till krediten får ni online via Mina sidor, vilket ger er full kontroll och flexibilitet att använda kapitalet när ni behöver det.
Vi utmärker oss genom snabba beslut och flexibla villkor. Många företag får besked samma dag de ansöker, vilket är avgörande när affärsmöjligheter uppstår snabbt. Vår digitala process med BankID-signering gör att ni slipper krångel med pappersarbete och fysiska möten. Trots den snabba processen gör vi alltid en noggrann bedömning för att säkerställa ansvarsfull utlåning.
För större finansieringsbehov erbjuder vi företagslån upp till en miljon kronor. Dessa betalas ut direkt till ert bankkonto och har fasta månadsbelopp som återbetalas inom maximalt 24 månader. Oavsett vilken lösning ni väljer arbetar vi för långsiktiga relationer baserade på transparens och ömsesidig framgång. Med oss får svenska företag tillgång till den finansiering de behöver för att växa och utvecklas.