När företag behöver finansiering står valet ofta mellan checkkredit och företagslån. Checkkredit ger flexibel tillgång till kapital upp till ett visst kreditlimit där du endast betalar för det belopp du använder, medan företagslån ger ett fast belopp med förutbestämda återbetalningsvillkor. Hos oss hjälper vi företagsledamöter att hitta rätt finansieringslösning, oavsett om det handlar om flexibel checkkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor eller företagslån upp till 1 miljon kronor.
Vad är skillnaden mellan checkkredit och företagslån?
Checkkredit fungerar som en flexibel kreditlina där företaget får tillgång till ett beviljat kreditlimit och kan dra pengar efter behov, medan företagslån ger ett fast belopp som betalas ut direkt till bankkontot. Med checkkredit betalar du endast månadskostnad för det belopp du faktiskt använder, medan företagslån har fasta månadsbelopp oavsett hur mycket du förbrukar.
Återbetalningsmönstret skiljer sig markant mellan de två finansieringsformerna. Checkkredit kräver en amortering på 4 procent per månad plus en månadskostnad på 5 procent och en uttagsavgift, vilket ger flexibilitet att öka eller minska utnyttjandet löpande. Företagslån däremot återbetalas med fasta månadsbelopp under maximalt 24 månader, vilket ger förutsägbarhet i ekonomisk planering.
Tillgången till pengarna fungerar också olika. Checkkredit får du tillgång till via Mina sidor online, där du kan dra och återbetala medel när verksamheten behöver det. Företagslån betalas ut som ett engångsbelopp direkt till företagets bankkonto vid godkänd ansökan.
Användningsområdena speglar dessa strukturella skillnader. Checkkredit passar utmärkt för löpande rörelsekapitalbehov, säsongsbetonade svängningar eller oförutsedda utgifter där behovet varierar över tid. Företagslån är bättre lämpade för specifika investeringar som maskiner, fordon eller andra större engångsutgifter där du vet exakt vilket belopp som krävs.
Hur fungerar en checkkredit för företag i praktiken?
Checkkredit ger företaget ett beviljat kreditlimit mellan 20 000 och 200 000 kronor som fungerar som en buffert för verksamhetens likviditet. Du får tillgång till krediten via Mina sidor online, där du kan dra pengar när verksamheten behöver det och återbetala när kassaflödet tillåter. Kostnadsstrukturen är transparent med 5 procent månadskostnad på utnyttjat belopp, 4 procent amortering varje månad samt en uttagsavgift som tillkommer på första fakturan.
När du har fått din checkkredit beviljad aktiveras kreditlinan och du kan börja använda den direkt genom Mina sidor. Varje månad betalar du 4 procent i amortering av det utnyttjade beloppet plus månadskostnaden. Om du till exempel har dragit 50 000 kronor betalar du 2 000 kronor i amortering plus månadskostnaden, vilket minskar ditt utnyttjade belopp till 48 000 kronor nästa månad.
Flexibiliteten är den stora fördelen med checkkredit. När du har amorterat ner beloppet kan du dra upp det igen om verksamheten behöver det, utan att behöva ansöka på nytt. Detta gör checkkredit idealisk för rörelsekapital som behövs för att täcka löner, leverantörsfakturor eller andra löpande kostnader när inbetalningar från kunder dröjer.
Checkkredit passar särskilt bra för företag med varierande inkomster eller säsongsbetonad verksamhet. Byggnadsföretag kan behöva extra kapital under högsäsong, medan handelsbolag kan behöva buffert inför julhandeln. Med checkkredit betalar du endast för det du använder när du använder det, vilket gör finansieringen kostnadseffektiv jämfört med att ha ett oanvänt företagslån.
Vilka krav ställs för att få checkkredit eller företagslån?
För att ansöka om checkkredit eller företagslån hos oss behöver företaget ha varit aktivt i minst 6 månader. Ett personligt borgensåtagande krävs alltid som säkerhet för krediten. Ansökningsprocessen är enkel och sker helt online via hemsidan, där du använder BankID för signering utan att behöva skicka in identitetshandlingar.
Grundläggande företagsinformation räcker för att starta ansökningsprocessen. Vi genomför en automatisk kreditkontroll och bedömer företagets ekonomiska situation. Årsredovisningar begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig finansiell information för att bedöma företagets återbetalningsförmåga. Skattedeklarationer krävs vanligtvis inte.
Ansökningsprocessen följer en tydlig struktur. Du ansöker online via hemsidan, varefter en automatisk kreditkontroll genomförs. Vi bedömer sedan företagets ekonomi och fattar beslut om kreditlimit och villkor. När du godkänner villkoren signerar du avtalet digitalt med BankID, varefter kreditlinan aktiveras för företaget.
Processen är tillgänglig dygnet runt och handläggningen går snabbt. För checkkredit får du tillgång till krediten via Mina sidor efter godkänd ansökan. För företagslån betalas pengarna ut direkt till företagets bankkonto. Tack vare den digitala processen kan många företag få besked och tillgång till finansiering samma dag som ansökan görs.
När ska man välja checkkredit istället för ett företagslån?
Välj checkkredit när likviditetsbehovet varierar över tid och du vill betala endast för det kapital du faktiskt använder. Checkkredit passar företag med säsongsbetonad verksamhet, oregelbundna inbetalningar från kunder eller behov av kortsiktig flexibilitet för rörelsekapital. Företagslån är bättre när du behöver ett större fast belopp för specifika investeringar och vill ha förutsägbara återbetalningar.
Checkkredit fungerar utmärkt för konsultföretag som fakturerar månadsvis men har löpande kostnader att täcka mellan inbetalningarna. Handelsföretag kan behöva extra kapital för att fylla på lager inför högsäsong och sedan betala tillbaka när varorna sålts. Byggföretag med projektbaserad verksamhet kan använda checkkredit för att täcka materialkostnader innan kunden betalar slutfakturan.
Företagslån passar däremot när du ska göra en specifik investering. Om företaget ska köpa en maskin för 300 000 kronor, renovera lokaler eller köpa ett fordon är företagslån det naturliga valet. Du vet exakt vilket belopp som behövs och kan planera verksamheten utifrån de fasta månadsbeloppen under återbetalningstiden på maximalt 24 månader.
Kombinationen av båda finansieringsformerna kan också vara smart. Ett tillväxtföretag kan använda företagslån för att finansiera en större investering i utrustning, samtidigt som man har en checkkredit som buffert för rörelsekapitalet. På så sätt får verksamheten både långsiktig finansiering för investeringar och kortsiktig flexibilitet för den löpande driften.