Att välja rätt finansieringslösning för företaget är avgörande för kassaflödet och den dagliga verksamheten. Checkkredit och factoring är två populära alternativ för svenska företag som behöver rörelsekapital, men de fungerar på helt olika sätt. Checkkredit ger tillgång till en flexibel kreditlina som företaget kan använda vid behov, medan factoring innebär att företaget säljer sina kundfordringar för omedelbar likviditet. Här går vi igenom skillnaderna mellan dessa finansieringslösningar och hur du väljer rätt för ditt företag.
Vad är checkkredit och hur fungerar det för svenska företag?
Checkkredit är en flexibel företagskredit där företaget får tillgång till en kreditlina upp till en godkänd kreditlimit. Företaget kan ta ut pengar när det behövs och betalar endast för det belopp som faktiskt används. Tillgång till kredit får man online via Mina sidor, vilket gör det enkelt att hantera uttag och återbetalningar dygnet runt.
Så här fungerar checkkrediten i praktiken: När företaget behöver rörelsekapital loggar företagsledamoten in på Mina sidor och gör ett uttag upp till den godkända kreditlimiten. Pengarna finns tillgängliga snabbt och kan användas för löpande utgifter, oväntade kostnader eller affärsmöjligheter som kräver snabb handling.
Återbetalningen sker löpande genom att företaget amorterar 4 procent per månad plus ränta och uttagsavgift. Denna flexibilitet gör checkkredit till ett populärt val för företag som behöver varierande tillgång till kapital under olika perioder. En personlig borgensman krävs för att säkra krediten, och företag som varit verksamma i minst 6 månader kan ansöka om denna finansieringsform.
Vad är factoring och vilka företag passar det för?
Factoring är en finansieringsmetod där företaget säljer sina kundfordringar till ett factoringbolag och får omedelbar likviditet istället för att vänta på att kunderna betalar fakturorna. Factoringbolaget betalar ut en stor del av fakturabeloppet direkt och tar över ansvaret för att driva in betalningen från kunderna.
Denna lösning passar särskilt bra för företag som har många utestående fakturor och långa betalningstider. Företag inom konsultbranschen, bemanningsföretag och grossister är exempel på verksamheter som ofta använder factoring för att förbättra sitt kassaflöde. Metoden fungerar bäst när företaget har en stabil kundbas med pålitliga betalare.
Processen är relativt enkel: Företaget skickar fakturor till sina kunder som vanligt men överlåter sedan fordringarna till factoringbolaget. Bolaget betalar ut en andel av fakturabeloppet omedelbart, ofta mellan 80-90 procent. När kunden betalar fakturan får företaget resterande belopp minus factoringbolagets avgift. Förutsättningen är att företaget har regelbundna fakturor och kunder med god betalningsförmåga.
Vilka är de viktigaste skillnaderna mellan checkkredit och factoring?
Checkkredit och factoring skiljer sig åt i flera grundläggande aspekter som påverkar hur företaget hanterar sin ekonomi dagligen. Den största skillnaden ligger i hur finansieringen fungerar: Checkkredit är en kreditlina som företaget kan använda fritt, medan factoring är direkt kopplad till företagets kundfordringar och fakturor.
När det gäller säkerhetskrav kräver checkkredit en personlig borgensman, medan factoring baseras på kvaliteten på företagets kundfordringar. Factoringbolaget bedömer kundernas kreditvärdighet snarare än företagets egen ekonomiska ställning, vilket kan vara en fördel för nyare företag med starka kunder.
Flexibiliteten skiljer sig också markant mellan de två alternativen. Med checkkredit bestämmer företaget själv när och hur mycket som ska tas ut från kreditlina, vilket ger stor frihet i hanteringen av rörelsekapital. Factoring är däremot beroende av företagets fakturaflöde och kan endast användas när det finns fakturor att sälja.
Kostnadstrukturen varierar också: Checkkredit har en tydlig månadskostnad baserad på utnyttjad kredit, medan factoring tar en procentuell avgift på varje faktura som säljs. För företag med många små fakturor kan factoringkostnaderna bli högre än en checkkredit, medan företag med stora fakturor och långa betalningstider kan hitta factoring mer fördelaktigt.
Hur väljer man mellan checkkredit och factoring för sitt företag?
Valet mellan checkkredit och factoring beror på företagets specifika situation och behov. Företag med oregelbundna intäkter eller varierande behov av rörelsekapital passar ofta bättre med checkkredit. Denna lösning ger frihet att använda kapital när det behövs utan att vara beroende av fakturaflödet.
Factoring är mer lämpligt för företag som har ett konstant flöde av fakturor och långa betalningstider från kunder. Om företaget kämpar med kassaflödet på grund av att kunderna betalar efter 30, 60 eller 90 dagar, kan factoring lösa detta problem genom att ge omedelbar tillgång till pengarna.
Tänk på företagets kundbas när du väljer finansieringslösning. Om kunderna är stora, pålitliga företag med god betalningsförmåga fungerar factoring utmärkt. Om verksamheten har många mindre kunder eller säljer direkt till konsumenter är checkkredit ofta ett bättre alternativ.
Företag i tillväxtfas med behov av snabb tillgång till kapital för att ta nya affärsmöjligheter kan dra nytta av checkkreditens flexibilitet. Företag som främst behöver lösa kassaflödesproblem kopplade till långsamma betalningar från kunder kan istället hitta factoring mer passande.
Hur kan OPR-Företagslån hjälpa dig med rätt finansieringslösning?
Vi på OPR arbetar med företag för att identifiera den finansieringslösning som passar bäst utifrån verksamhetens behov och situation. Vår flexkredit fungerar som en checkkredit och ger företag snabb tillgång till rörelsekapital mellan 20 000 och 200 000 kronor, med en transparent kostnadsstruktur på 5 procent månadsränta plus ett amorteringskrav på 4 procent varje månad samt en uttagsavgift.
Ansökningsprocessen är enkel och snabb. Företag ansöker online via vår hemsida, varefter en automatisk kreditkontroll genomförs. Vi bedömer företagets ekonomi och fattar beslut om kreditlimit och villkor. Årsredovisning begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig ekonomisk data, vilket gör processen smidig för de flesta företag.
Efter att avtalet signerats med BankID aktiveras kreditlina för företaget. Tillgång till kredit får man online via Mina sidor, där företaget kan göra uttag dygnet runt när behov uppstår. En personlig borgensman krävs, och företag som varit verksamma i minst 6 månader kan ansöka.
Vår lösning passar företag som söker flexibilitet och snabba beslut utan krångliga processer. Vi förstår att företag behöver rörelsekapital snabbt för att kunna agera på affärsmöjligheter, och därför har vi skapat en process som ger tillgång till finansiering när det behövs mest.