Checkkredit är en flexibel kreditform som ger företag tillgång till kapital när det behövs. Många företagare undrar om det går att få checkkredit utan att ställa traditionella säkerheter som fastigheter eller inventarier. Svaret är att checkkredit kan beviljas utan fysiska säkerheter, men ett borgensåtagande från en företagsledamot krävs alltid. Vi på OPR hjälper företag att få tillgång till flexibel företagskredit med transparenta villkor och snabb handläggning.
Vad är checkkredit och hur fungerar det för företag?
Checkkredit är en flexibel kreditform där företaget får en beviljad kreditlimit som kan utnyttjas vid behov. Det fungerar som en buffert när likviditeten är ansträngd eller när oväntade utgifter uppstår. Företaget betalar endast för den del av krediten som faktiskt används, vilket gör den kostnadseffektiv jämfört med att ha ett stort lån som löper oavsett behov.
När krediten är beviljad får företaget tillgång till sina medel online via Mina sidor. Där kan du enkelt se din tillgängliga kreditlimit, göra uttag och följa dina transaktioner dygnet runt. Denna digitala åtkomst gör det smidigt att hantera företagets ekonomi utan krångliga processer eller väntetider.
Kostnadsstrukturen för checkkredit är transparent och tydlig. Företaget betalar 5 procent månadsränta på det utnyttjade beloppet plus ett amorteringskrav på 4 procent varje månad samt en uttagsavgift på första fakturan. Detta innebär att du alltid vet exakt vad krediten kostar och kan planera din ekonomi därefter.
Skillnaden mellan checkkredit och traditionella företagslån är betydande. Ett traditionellt företagslån betalas ut som ett engångsbelopp som företaget sedan amorterar enligt en fast plan, ofta under 24 månader. Checkkredit däremot är en revolverande kredit där du kan utnyttja, återbetala och utnyttja igen inom din kreditlimit. Det ger en flexibilitet som passar företag med varierande kassaflöden.
Kan man verkligen få checkkredit utan säkerhet?
Ja, det går att få checkkredit utan att ställa traditionella säkerheter som fastigheter, maskiner eller inventarier. Detta gör checkkredit tillgänglig för många företag som inte har stora tillgångar att pantsätta men ändå behöver flexibel finansiering. Kreditbedömningen fokuserar istället på företagets ekonomiska situation och betalningsförmåga.
Det är viktigt att förstå att även om fysiska säkerheter inte krävs, så krävs alltid ett borgensåtagande från en företagsledamot. Detta innebär att en person i företaget går i personlig borgen för krediten. Borgen är en form av säkerhet, men skiljer sig från att pantsätta fysiska tillgångar. Det visar att företagsledningen står bakom sin verksamhet och är beredd att ta ansvar för kreditåtagandet.
Skillnaden mellan fysiska säkerheter och personlig borgen är betydelsefull. Fysiska säkerheter innebär att långivaren har panträtt i specifika tillgångar som kan säljas om företaget inte kan betala. Personlig borgen innebär att borgensmannen blir betalningsskyldig om företaget inte fullgör sina åtaganden, men utan att specifika tillgångar är bundna från start.
Vi gör kreditbedömningen baserat på företagets ekonomiska situation snarare än enbart säkerheter. Det innebär att vi tittar på företagets betalningshistorik, omsättning, lönsamhet och framtidsutsikter. Denna helhetsbild ger en rättvisare bedömning av företagets kreditvärdighet än att endast fokusera på vilka tillgångar som finns att pantsätta.
Vi arbetar med flexibla lösningar för företag i olika situationer. Även om ditt företag är relativt nytt eller inte har stora tillgångar kan vi ofta hitta en lösning som passar. Vår erfarenhet visar att många lönsamma företag med god betalningsförmåga inte har stora fysiska tillgångar, och dessa företag förtjänar också tillgång till finansiering.
Vilka krav måste mitt företag uppfylla för att få checkkredit?
Kraven för att få checkkredit hos oss är tydliga och okomplicerade. Ditt företag behöver ha varit aktivt i minst 6 månader, vilket gör checkkredit tillgänglig även för relativt nya verksamheter. Detta är betydligt kortare tid än vad många traditionella finansiärer kräver, vilket öppnar möjligheter för företag i tidig tillväxtfas.
Ett borgensåtagande från en företagsledamot krävs alltid. Detta är en standardprocedur som visar att företagsledningen står bakom verksamheten och är villig att ta ansvar för kreditåtagandet. Borgensmannen behöver identifiera sig med BankID, vilket gör processen smidig och snabb.
När det gäller dokumentation är processen enkel. Årsredovisningar begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig ekonomisk information om företaget. I många fall räcker den information som finns i offentliga register för att göra en kreditbedömning, vilket sparar tid och administration för företaget.
Skattedeklarationer behöver vanligtvis inte lämnas in. Vi förlitar oss på kreditupplysningar och tillgänglig ekonomisk data för att bedöma företagets kreditvärdighet. Detta gör ansökningsprocessen smidigare och snabbare för dig som företagare.
Framtida prognoser eller stora budgetar behövs inte heller. Vi förstår att företag inte alltid har omfattande ekonomiska prognoser färdiga, och vi kräver inte sådana för att behandla din ansökan. Fokus ligger på företagets faktiska ekonomiska ställning och historik snarare än framtidsprojektioner.
Hur ansöker man om checkkredit hos OPR-Företagslån?
Ansökningsprocessen för checkkredit hos oss är enkel och helt digital. Du börjar med att fylla i en ansökan online på vår hemsida där du anger grundläggande information om ditt företag och önskat kreditbelopp. Ansökan tar bara några minuter att slutföra och kan göras dygnet runt när det passar dig.
Efter att du skickat in ansökan gör vi en automatisk kreditkontroll av företaget. Detta ger oss en överblick av företagets ekonomiska situation, betalningshistorik och eventuella anmärkningar. Kreditkontrollen är en viktig del av bedömningen och hjälper oss att snabbt avgöra företagets kreditvärdighet.
Vi bedömer sedan företagets ekonomi mer ingående och fattar beslut om kreditlimit och villkor. Denna bedömning görs av våra erfarna finansieringsspecialister som har djup förståelse för företagsfinansiering. Snabb handläggningstid är en av våra unika fördelar, och vi strävar efter att ge besked så snabbt som möjligt.
När krediten är godkänd signerar du avtalet digitalt med BankID. Samtidigt genomförs en kundkännedomsprocess (KYC) som är ett lagkrav för all kreditgivning. Hela denna process är digital och smidig, utan krångliga pappersblanketter eller fysiska möten.
Efter signering aktiveras din kreditlina och du får tillgång till den via Mina sidor online. Där kan du se din tillgängliga kredit, göra uttag och hantera dina återbetalningar. Flexkrediten på mellan 20 000 och 200 000 kronor är tillgänglig direkt via Mina sidor, medan större företagslån betalas ut till ditt bankkonto.
Vår personliga approach innebär att du alltid kan kontakta våra finansieringsspecialister om du har frågor eller behöver hjälp. Vi arbetar nära våra kunder för att säkerställa att finansieringslösningen passar verksamhetens behov och att du förstår villkoren helt och hållet.