Ja, företag med betalningsanmärkning kan få checkkredit, även om det är mer utmanande än för företag med ren kredithistorik. Hos OPR bedömer vi varje ansökan individuellt och tittar på helheten i verksamheten, inte bara betalningsanmärkningar. Vi fokuserar på företagets aktuella ekonomiska situation, kassaflöde och framtidsutsikter. Med en personlig borgensman och minst sex månaders verksamhet kan företag med betalningsanmärkning få tillgång till den finansiering de behöver.
Vad är checkkredit och hur fungerar det för företag?
Checkkredit är en flexibel kreditform där företag får tillgång till ett beviljat kreditlimit som kan användas vid behov. Det fungerar som en buffert där företaget kan ta ut pengar när verksamheten behöver extra rörelsekapital och sedan betala tillbaka när ekonomin tillåter.
Tillgång till kredit får man online via Mina sidor, där företaget enkelt kan hantera uttag och återbetalningar dygnet runt. Denna flexibilitet gör checkkredit särskilt användbar för företag med varierande kassaflöde eller säsongsberoende verksamhet.
Kostnadsstrukturen för checkkredit är transparent och tydlig. Företaget betalar 5 procent månadsränta plus ett amorteringskrav på 4 procent varje månad samt en uttagsavgift på första fakturan. Detta innebär att du alltid vet exakt vad krediten kostar och kan planera din ekonomi därefter.
Kan företag med betalningsanmärkning verkligen få checkkredit?
Ja, det är möjligt att få checkkredit trots betalningsanmärkning, men processen skiljer sig från ansökningar med ren kredithistorik. Traditionella långivare avslår ofta automatiskt ansökningar från företag med betalningsanmärkning, men vi på OPR bedömer varje ansökan mer holistiskt.
Betalningsanmärkning gör godkännandet mer utmanande men inte omöjligt. Vi tittar på faktorer som företagets aktuella kassaflöde, hur verksamheten utvecklas och om det finns en stark personlig borgensman som kan stärka ansökan. Detta innebär att även företag med tidigare betalningsproblem kan få tillgång till företagsfinansiering.
Det viktiga är att visa att företaget nu har en stabil ekonomisk situation och förmåga att hantera krediten. Om verksamheten har vänt negativt kassaflöde till positivt eller löst de problem som ledde till betalningsanmärkningen, ökar chanserna för godkännande avsevärt.
Vilka krav ställer långivare på företag med betalningsanmärkning?
För företag med betalningsanmärkning krävs alltid en personlig borgensman som kan stå som säkerhet för krediten. Borgensmanen behöver ha god kreditvärdighet och stabil ekonomi, vilket blir extra viktigt när företaget själv har betalningsanmärkning.
Företaget måste ha varit aktivt i minst sex månader för att kunna ansöka om företagskredit. Detta krav är betydligt lägre än hos traditionella långivare och gör det möjligt för relativt nya företag att få finansiering trots tidigare betalningsproblem.
Dokumentationskraven är okomplicerade. Årsredovisningar begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig finansiell information. Skattedeklarationer krävs vanligtvis inte, och du behöver inte heller lämna in framtida finansiella prognoser eller omfattande affärsplaner. Ansökan sker enkelt online och företaget signerar med BankID, vilket gör processen snabb och smidig.
Hur påverkar betalningsanmärkningen kreditlimit och villkor?
Betalningsanmärkning påverkar ofta det godkända kreditlimitet som företaget kan få. Företag med betalningsanmärkning får vanligtvis lägre kreditlimit jämfört med företag utan betalningsproblem, åtminstone initialt. Detta är långivarens sätt att hantera risken.
Den personliga borgensmannens kreditvärdighet blir avgörande när företaget har betalningsanmärkning. Om borgensmanen har stark ekonomi och god kredithistorik kan det kompensera för företagets tidigare betalningsproblem och möjliggöra bättre villkor och högre kreditlimit.
Månadskostnaden påverkas också av riskbedömningen. Företag med betalningsanmärkning kan möta något annorlunda villkor, men finansiering är definitivt möjlig. När företaget visar god betalningsförmåga över tid kan villkoren förbättras och kreditlimitet öka.
Hur kan OPR hjälpa företag med betalningsanmärkning att få checkkredit?
Vi på OPR har en flexibel approach där vi ser bortom kreditpoäng och betalningsanmärkning för att förstå företagets faktiska situation. Vår bedömning fokuserar på företagets nuvarande ekonomiska hälsa, verksamhetens utveckling och framtidspotential snarare än enbart historiska betalningsproblem.
Ansökningsprocessen är snabb och transparent. Efter att du ansökt online genomför vi en automatisk kreditkontroll följt av en bedömning av företagets ekonomi. Vi fattar sedan beslut om kreditlimit och villkor, varefter avtalet signeras med BankID. Företag som varit aktiva i minst sex månader kan ansöka, vilket gör vår tjänst tillgänglig även för relativt nya verksamheter.
När krediten är godkänd får företaget tillgång till kreditlimitet via Mina sidor online. Kostnadsstrukturen är tydlig: 5 procent månadsränta plus 4 procent amortering varje månad samt uttagsavgift. Flexkrediten finns i belopp mellan 20 000 och 200 000 kronor, och du kan hantera allt bekvämt online dygnet runt. Vår snabba handläggningstid innebär att företag kan få tillgång till finansiering när de verkligen behöver det.