Att välja mellan checkkredit och företagslån handlar om att förstå ditt företags specifika behov. En checkkredit fungerar som ett flexibelt rörelsekapital för löpande utgifter och säsongssvängningar, medan ett företagslån passar större investeringar med fasta återbetalningar. Valet beror på om du behöver flexibilitet eller förutsägbara kostnader, samt hur länge du planerar att använda kapitalet. Vi hjälper dig att hitta rätt finansieringslösning för just din verksamhet.
Vad är skillnaden mellan checkkredit och företagslån?
En checkkredit är en flexibel kreditlina där du kan ta ut pengar upp till en godkänd kreditlimit och betala tillbaka efter behov, medan ett företagslån är ett engångsbelopp som betalas ut direkt till ditt bankkonto med fasta månadsbelopp. Checkkredit passar för löpande behov och oförutsedda utgifter, medan företagslån är bättre för planerade investeringar. Tillgång till checkkredit får man online via Mina sidor, och en personlig borgensman krävs för kreditansökan.
Vår flexkredit fungerar som en kreditlina för företag mellan 20 000 och 200 000 kronor. Du får tillgång till kapitalet via Mina sidor och kan använda det när verksamheten behöver det. Det finns ingen fast löptid, vilket betyder att du styr själv när och hur mycket du tar ut. Återbetalningen sker genom att du amorterar 4 procent per månad plus ränta och uttagsavgift.
Våra företagslån fungerar annorlunda. Här får du ett bestämt belopp, upp till 1 miljon kronor, som betalas ut direkt till ditt bankkonto. Lånet återbetalas med fasta månadsbelopp under maximalt 24 månader. Detta ger dig förutsägbarhet och en tydlig plan för när lånet är återbetalt. Företagslån hanteras inte via Mina sidor utan är en fristående transaktion.
Den största skillnaden ligger i flexibiliteten kontra förutsägbarheten. Med checkkredit betalar du endast för det du använder, medan företagslån ger dig hela beloppet direkt med en fast återbetalningsplan. Båda alternativen kräver en personlig borgensman, vilket ger oss trygghet i kreditgivningen samtidigt som vi kan erbjuda snabba beslut.
Vilka företag passar bäst för checkkredit respektive företagslån?
Checkkredit passar företag med varierande kassaflöde, säsongssvängningar eller behov av snabbt tillgängligt rörelsekapital för oförutsedda utgifter. Företagslån är bättre för planerade investeringar som utrustning, expansion eller större inköp. Företag som varit aktiva i minst 6 månader kan ansöka om båda alternativen, och vi bedömer lämplig finansieringsform baserat på verksamhetens specifika behov och situation.
Om ditt företag upplever säsongssvängningar eller oregelbundna intäkter kan en flexkredit vara rätt val. Detaljhandel som behöver fylla på lager inför högsäsong, byggnadsföretag med projekt som varierar i storlek, eller tjänsteföretag med ojämna betalningsflöden drar nytta av flexibiliteten. Du tar ut kapital när du behöver det och betalar tillbaka när kassaflödet tillåter.
Företagslån passar verksamheter som planerar större investeringar med tydlig återbetalningstid. Om du ska köpa in maskiner, renovera lokaler, investera i ny teknik eller expandera verksamheten ger ett företagslån hela beloppet direkt. Den fasta återbetalningsplanen gör det enkelt att budgetera och planera ekonomin framåt.
Vi bedömer varje företags situation individuellt. Även om ditt företag bara varit aktivt i 6 månader kan du ansöka om finansiering hos oss. Vi tittar på verksamhetens behov, kassaflöde och hur finansieringen ska användas för att rekommendera rätt lösning. Många företag väljer att kombinera båda formerna, med ett företagslån för större investeringar och en flexkredit som säkerhetsnät för löpande behov.
Hur fungerar kostnader och räntor för checkkredit jämfört med företagslån?
Flexkrediten har en månadskostnad på 5 procent månadsränta plus ett amorteringskrav på 4 procent varje månad samt en uttagsavgift på första fakturan. Företagslån har fasta månadsbelopp och återbetalas inom maximalt 24 månader med en transparent kostnadsstruktur. Flexkredit blir mest kostnadseffektiv för kortare perioder och mindre belopp, medan företagslån passar bättre för större summor över längre tid med förutsägbara kostnader.
För vår flexkredit betalar du 5 procent månadsränta på det belopp du använder, plus ett krav på att amortera 4 procent varje månad. Det tillkommer också en uttagsavgift första gången du tar ut pengar. Detta betyder att du bara betalar för det kapital du faktiskt använder. Om du har en beviljad kreditlimit på 100 000 kronor men bara använder 30 000 kronor beräknas kostnaden endast på de 30 000 kronorna.
Företagslånen fungerar med fasta månadsbelopp under hela återbetalningstiden, som är maximalt 24 månader. Du vet exakt vad du ska betala varje månad, vilket gör det enkelt att planera verksamhetens ekonomi. Hela lånebeloppet betalas ut direkt, och du börjar betala tillbaka enligt den överenskomna planen oavsett hur mycket av pengarna du använt.
Att jämföra totalkostnaden beror på hur länge du behöver kapitalet. Om du behöver 50 000 kronor i tre månader blir flexkrediten ofta mer fördelaktig eftersom du snabbt kan betala tillbaka och slippa månadskostnader. För ett större belopp som 500 000 kronor över 18 månader blir ett företagslån med fasta månadsbelopp mer förutsägbart och ofta mer kostnadseffektivt.
Vilka krav och dokument behövs för att ansöka om checkkredit eller företagslån?
Ansökan sker enkelt online via vår hemsida där du signerar med BankID. En personlig borgensman krävs för båda finansieringsformerna, och företaget måste ha varit aktivt i minst 6 månader. Inga framtida prognoser eller omfattande finansiella prognoser behövs. Grundläggande företagsinformation räcker för att starta processen, och årsredovisningar begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig finansiell information.
Processen är tillgänglig dygnet runt och tar bara några minuter att genomföra. Du ansöker online via vår hemsida, där vi gör en automatisk kreditkontroll och bedömer företagets ekonomi. Därefter fattar vi beslut om kreditlimit och villkor. När du godkänt villkoren signerar du avtalet med BankID, och vi genomför KYC-processen innan kreditlinan aktiveras för ditt företag.
Den personliga borgensman som krävs ger oss trygghet samtidigt som vi kan hålla processen snabb och okomplicerad. Vi behöver inte omfattande dokumentation eftersom vi använder Xpektor för kreditbedömning. Om kreditupplysningen visar tillräcklig finansiell data behöver vi inte begära in årsredovisningar. Skattedeklarationer krävs normalt inte.
För större lån kan vi behöva verifiera kontoutdrag i realtid genom vår partner, men detta sker endast vid behov och du får tydlig information om det. Hela ansökningsprocessen är designad för att vara så enkel och transparent som möjligt. Du behöver inte förbereda prognoser eller omfattande affärsplaner. Vi fokuserar på verksamhetens nuvarande situation och behov.
Hur kan OPR-Företagslån hjälpa dig välja rätt finansieringslösning?
Vi erbjuder en personlig approach med exceptionellt snabba handläggningstider för att hjälpa ditt företag få rätt finansiering snabbt. Våra finansieringsspecialister arbetar nära dig för att förstå verksamhetens behov och identifiera den mest lämpliga lösningen, vare sig det är flexkredit eller företagslån. Vi bygger långsiktiga relationer baserade på förtroende och transparens för att stödja ditt företags tillväxt och ambitioner.
När du kontaktar oss tar vi oss tid att förstå din verksamhet och situation. Behöver du flexibelt rörelsekapital för säsongssvängningar eller planerar du en större investering? Genom att lyssna på dina behov kan vi rekommendera om en flexkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor eller ett företagslån upp till 1 miljon kronor passar bäst.
Våra snabba handläggningstider betyder att du inte behöver vänta i veckor på beslut. Vi förstår att affärsmöjligheter ofta kräver snabba åtgärder, därför har vi utvecklat effektiva processer som möjliggör snabba beslut utan att kompromissa med kvaliteten. Ansökan sker online, och du kan få beslut samma dag.
Vi erbjuder skräddarsydda lånelösningar med konkurrenskraftiga villkor anpassade efter ditt företags situation. Oavsett om du väljer flexkredit med tillgång via Mina sidor eller ett företagslån som betalas direkt till ditt bankkonto får du transparent information om alla kostnader. Vi bygger relationer för långsiktig framgång, inte bara enskilda transaktioner. När ditt företag växer och behoven förändras finns vi här för att stödja nästa steg i er utveckling.