Checkkredit och kontokredit är två olika sätt för företag att få tillgång till flexibelt kapital, men de skiljer sig åt i hur de erbjuds och används. Checkkredit tillhandahålls vanligtvis av finansbolag som en fristående kreditlösning, medan kontokredit oftast är kopplad till ett företagskonto hos en bank. Båda formerna ger företag möjlighet att använda kapital vid behov, men med olika struktur och tillgång. Tillgång till checkkredit får man online via Mina sidor, vilket ger en smidig och flexibel hantering.
Vad är skillnaden mellan checkkredit och kontokredit?
Checkkredit är en flexibel kreditform som erbjuds av finansbolag och fungerar som en fristående kredit utan koppling till ett bankkonto. Kontokredit däremot är en kreditlina som banker erbjuder i anslutning till företagets vanliga bankkonto. Den grundläggande skillnaden ligger i vem som erbjuder krediten och hur den är strukturerad.
När du använder checkkredit hos oss på OPR får du tillgång till en flexkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor. Denna kredit är helt fristående från ditt företagskonto och hanteras digitalt. Du får tillgång till krediten online via Mina sidor, där du själv kan välja när och hur mycket du vill använda inom din beviljade kreditlimit.
Kontokredit fungerar annorlunda eftersom den är integrerad med företagets bankkonto. När kontot går under noll aktiveras krediten automatiskt, vilket kan vara praktiskt men också mindre transparent när det gäller kostnadskontroll. Hos oss väljer du själv aktivt när du vill använda din kredit, vilket ger bättre överblick över företagets ekonomi.
En annan viktig skillnad är tillgängligheten. Checkkredit kan ansökas om och hanteras helt online dygnet runt, medan kontokredit ofta kräver bankbesök och längre handläggningstider. Vår ansökningsprocess är snabb och okomplicerad, vilket passar företag som behöver snabba finansieringslösningar.
Hur fungerar checkkredit i praktiken för företag?
Checkkredit fungerar som en flexibel kreditlina där ditt företag kan ta ut pengar vid behov upp till en fastställd kreditlimit. När ansökan är godkänd och avtalet signerat får du tillgång till din kredit via Mina sidor online. Därifrån kan du själv välja hur mycket du vill använda och när, helt efter företagets behov.
Kreditlimiten sätts individuellt baserat på företagets ekonomiska situation och behov. Vi gör en automatisk kreditkontroll och bedömer företagets ekonomi för att fastställa en lämplig kreditlimit. Hela processen sker online och du får besked snabbt, ofta inom kort tid efter ansökan.
När du gör ett uttag från din checkkredit tillkommer kostnader enligt en tydlig struktur: 5 procent månadsränta plus ett amorteringskrav på 4 procent varje månad samt en uttagsavgift på första fakturan. Detta gör det lätt att förstå exakt vad krediten kostar och planera företagets ekonomi därefter.
För att få tillgång till checkkredit krävs en personlig borgensman, vilket är en trygghet för båda parter. Företag som varit aktiva i minst 6 månader kan ansöka, vilket innebär att även relativt nya företag har möjlighet att få denna finansieringsform. Återbetalningen sker flexibelt, och du kan när som helst välja att amortera mer än minimibeloppet för att snabbare minska skulden.
Vilka företag passar checkkredit bäst för?
Checkkredit passar utmärkt för företag med varierande kassaflöde som behöver flexibel tillgång till kapital. Om ditt företag har perioder med höga intäkter och andra perioder med lägre inkomster, ger checkkredit möjlighet att hantera dessa svängningar utan att behöva ta nya lån varje gång.
Säsongsbetonade verksamheter har särskilt stor nytta av checkkredit. Om du driver ett företag som har högsäsong under vissa månader och lägre aktivitet resten av året, kan du använda krediten när du behöver den mest och amortera snabbare när intäkterna är högre. Detta ger en ekonomisk flexibilitet som är svår att uppnå med traditionella lån.
Företag som behöver snabb tillgång till rörelsekapital för oväntade utgifter eller affärsmöjligheter passar också perfekt för checkkredit. Istället för att vänta på långsamma bankprocesser kan du få tillgång till kapital snabbt och agera när tillfället uppstår. Detta kan vara avgörande för att ta tillvara på affärsmöjligheter eller hantera oförutsedda situationer.
Även nya företag som varit aktiva i minst 6 månader kan ansöka om checkkredit hos oss. Du behöver inte visa upp omfattande framtidsprognoser eller ha flera års historik. Vi fokuserar på företagets nuvarande situation och potential, vilket gör det lättare för växande företag att få finansiering.
Vad krävs för att ansöka om checkkredit hos OPR?
Ansökningsprocessen för checkkredit hos oss är enkel och okomplicerad. Det viktigaste kravet är att ditt företag har varit aktivt i minst 6 månader. Vi kräver också en personlig borgensman, vilket är standard för denna typ av företagskredit och ger trygghet i kreditrelationen.
När du ansöker online behöver du endast BankID för signering. Inga fysiska identitetshandlingar krävs, vilket gör processen snabb och smidig. Vi begär grundläggande företagsinformation för att starta processen, och årsredovisningar begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig finansiell information.
Till skillnad från många andra finansieringslösningar krävs normalt inte skattedeklarationer hos oss. Vi har utvecklat en effektiv process där den automatiska kreditkontrollen och bedömningen av företagets ekonomi oftast ger tillräcklig information för att fatta beslut. Du behöver inte heller lägga tid på att ta fram omfattande framtidsprognoser eller affärsplaner.
Hela ansökningsprocessen sker online via vår hemsida och är tillgänglig dygnet runt. Efter att du skickat in ansökan görs en automatisk kreditkontroll följt av en bedömning av företagets ekonomi. Vi fattar sedan beslut om kreditlimit och villkor. När avtalet är signerat och KYC-processen genomförd aktiveras din kreditlina, och du får tillgång till den via Mina sidor.
Vår styrka ligger i snabba handläggningstider och en personlig approach. Vi förstår att företag ofta behöver finansiering snabbt för att kunna agera på affärsmöjligheter. Därför har vi utvecklat effektiva processer som möjliggör snabba beslut utan onödig byråkrati. Vi fokuserar på att göra det enkelt för dig som företagare att få den finansiering du behöver.