Att räkna ut kostnaden för checkkredit innebär att förstå tre huvudsakliga kostnadselement: månadskostnaden på 5 procent, ett amorteringskrav på 4 procent per månad, samt en uttagsavgift vid första användningen. Den faktiska kostnaden beror på hur mycket av kreditlimiten du faktiskt använder och hur länge krediten är aktiv. Vi hjälper företagare att förstå exakt vad deras checkkredit kommer att kosta och hur de kan använda den kostnadseffektivt för sin verksamhet.
Vad är checkkredit och hur fungerar kostnadsstrukturen?
Checkkredit är en flexibel företagskredit som ger ditt företag tillgång till kapital när du behöver det, utan att du betalar för pengar du inte använder. Krediten fungerar som en reserv där du kan ta ut pengar upp till en förutbestämd kreditlimit och betala tillbaka enligt en flexibel struktur.
Kostnadsstrukturen för checkkredit består av tre delar. Du betalar 5 procent månadsränta på det belopp du faktiskt använder, inte på hela kreditlimiten. Därtill kommer ett amorteringskrav på 4 procent per månad av det utnyttjade beloppet. När du gör ditt första uttag tillkommer också en uttagsavgift som faktureras en gång.
Skillnaden mot traditionella företagslån är betydande. Med ett vanligt lån får du hela summan utbetald direkt och betalar ränta på hela beloppet från dag ett, oavsett om du använder pengarna eller inte. Med checkkredit betalar du bara för det du faktiskt tar ut. Tillgång till din kredit får du online via Mina sidor, där du kan göra uttag när din verksamhet behöver det.
Hur räknar man ut den totala kostnaden för checkkredit?
För att beräkna den totala kostnaden behöver du känna till tre siffror: hur mycket du använder av kreditlimiten, hur länge du använder krediten, och vilken uttagsavgift som gäller. Månadskostnaden beräknas genom att multiplicera det utnyttjade beloppet med 5 procent månadsränta, plus amorteringskravet på 4 procent.
Ett konkret exempel: Om du har en kreditlimit på 100 000 kronor men bara använder 50 000 kronor, betalar du månadsränta på 50 000 kronor (2 500 kronor) plus amorterar 4 procent av 50 000 kronor (2 000 kronor). Din månadskostnad blir alltså 4 500 kronor, varav 2 000 kronor är återbetalning av lånat kapital och 2 500 kronor är räntekostnad. Uttagsavgiften tillkommer på första fakturan.
Om du istället använder 100 000 kronor blir månadskostnaden 5 000 kronor i ränta plus 4 000 kronor i amortering, totalt 9 000 kronor per månad. Ju mindre du använder av din kreditlimit, desto lägre blir den faktiska kostnaden.
Det viktiga att förstå är skillnaden mellan att ha tillgång till kredit och att använda den. Du kan ha en beviljad kreditlimit på 200 000 kronor utan att betala något alls, förutsatt att du inte gör något uttag. Kostnaden uppstår först när du aktivt väljer att använda krediten för din verksamhet.
Vilka faktorer påverkar kostnaden för företagets checkkredit?
Företagets kreditvärdighet påverkar både möjligheten att få checkkredit och vilka villkor som erbjuds. Vi gör en grundlig men snabb bedömning av företagets ekonomiska situation genom kreditupplysning och, vid behov, årsredovisningar. Företag som varit aktiva i minst 6 månader kan ansöka om checkkredit hos oss.
Storleken på kreditlimiten spelar också roll. Vår flexkredit erbjuds mellan 20 000 och 200 000 kronor, och den kreditlimit du beviljas baseras på företagets ekonomiska förutsättningar. En högre kreditlimit ger dig större flexibilitet, men kom ihåg att kostnaden alltid beräknas på det du faktiskt använder.
En personlig borgensman krävs för att säkerställa krediten. Detta är en standardförfarande som ger trygghet för båda parter. Borgensmannen tar inget ansvar förrän företaget inte kan fullgöra sina betalningar.
Vi bedömer varje företag individuellt och effektivt. Kreditprövningen görs snabbt genom automatisk kreditkontroll följt av en bedömning av företagets ekonomi. Du behöver inte lämna in framtidsprognoser eller omfattande dokumentation. Årsredovisningar begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig information, och skattedeklarationer krävs normalt inte.
Hur kan vi hjälpa dig med checkkredit?
Vi erbjuder flexibel checkkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor med transparent kostnadsstruktur och snabb handläggning. Vårt mål är att du som företagare ska förstå exakt vad krediten kostar och hur du använder den mest kostnadseffektivt för din verksamhet.
Ansökningsprocessen är enkel och sker helt online. Du ansöker via vår hemsida, varefter vi gör en automatisk kreditkontroll och bedömer företagets ekonomi. När krediten är beviljad signerar du avtalet digitalt med BankID och får sedan tillgång till din kredit via Mina sidor. Hela processen är tillgänglig dygnet runt och tar ofta bara någon dag från ansökan till beslut.
Företag som varit aktiva i minst 6 månader kan ansöka hos oss. Vi ställer inga krav på omfattande dokumentation eller komplicerade framtidsprognoser. Grundläggande företagsinformation räcker för att starta processen, och vi begär endast årsredovisningar om kreditupplysningen inte visar tillräcklig data.
Vår personliga approach innebär att vi hjälper dig hitta rätt kreditlimit för din verksamhet. Vi vill att du ska ha tillgång till det kapital du behöver utan att betala för mer än nödvändigt. Flexkrediten anpassas efter dina behov – använd den när affärsmöjligheter uppstår eller när verksamheten behöver extra rörelsekapital.
Med snabba beslut och tydliga villkor får du som företagare den ekonomiska flexibilitet som krävs för att driva och utveckla din verksamhet framgångsrikt.