Checkkredit för företag är en flexibel kreditform som ger dig tillgång till en beviljad kreditlimit där du bara betalar för det belopp du faktiskt använder. Vi på OPR hjälper företagare att få snabb tillgång till rörelsekapital genom vår flexkredit, som fungerar som en finansiell buffert när du behöver det som mest. Du får tillgång till krediten online via Mina sidor och kan ta ut pengar efter behov, vilket gör det enkelt att hantera oväntade utgifter eller tillfälliga kapitalbehov.
Vad är checkkredit för företag och hur skiljer den sig från vanliga lån?
Checkkredit är en flexibel kreditform där ditt företag beviljas en kreditlimit som du kan använda efter behov. Till skillnad från traditionella företagslån får du inte hela beloppet utbetalt på en gång, utan du tar ut pengar när du behöver dem och betalar endast för det uttagna beloppet. Denna flexibilitet gör checkkredit till en populär lösning för företag som behöver snabb tillgång till kapital.
Traditionella företagslån fungerar annorlunda. När du tar ett vanligt företagslån får du ett fast lånebelopp som betalas ut direkt till ditt bankkonto, och du följer sedan en fastställd amorteringsplan med fasta månadsbelopp under maximalt 24 månader. Du betalar ränta på hela lånebeloppet från start, oavsett om du behöver alla pengarna direkt eller inte.
Med checkkredit fungerar det mer som en finansiell buffert för rörelsekapital. Du får tillgång till krediten online via Mina sidor och kan ta ut pengar när oväntade utgifter dyker upp eller när du ser en affärsmöjlighet som kräver snabb handling. Krediten fungerar som en revolverande kreditlina där utrymme frigörs när du betalar tillbaka, vilket ger dig kontinuerlig tillgång till kapital utan att behöva ansöka på nytt varje gång.
Hur fungerar checkkredit i praktiken för svenska företag?
När ditt företag beviljas checkkredit får du en kreditlimit som du kan använda flexibelt. Processen börjar med att du ansöker online, och efter godkännande får du tillgång till krediten via Mina sidor. Du tar sedan ut pengar efter behov, och kostnaden för krediten är 5 procent månadsränta plus ett amorteringskrav på 4 procent per månad samt en uttagsavgift som läggs till på första fakturan.
Checkkrediten fungerar som en revolverande kredit, vilket betyder att när du betalar tillbaka pengar frigörs utrymme i din kreditlimit igen. Om du till exempel har en kreditlimit på 100 000 kronor och tar ut 40 000 kronor, har du fortfarande 60 000 kronor tillgängligt. När du amorterar ner det uttagna beloppet ökar ditt tillgängliga utrymme igen, utan att du behöver göra en ny ansökan.
För att få checkkredit krävs ett borgensåtagande från en personlig garant. Detta är en viktig säkerhetsåtgärd som ingår i ansökningsprocessen. Borgenären går i personlig borgen för krediten, vilket ger trygghet i kreditrelationen. Tillgång till krediten får du inte via kort, utan alltid online genom Mina sidor där du kan hantera uttag och få överblick över din kredit dygnet runt.
Flexibiliteten i checkkrediten gör den särskilt lämplig för företag som har varierande kapitalbehov under året. Du kan använda krediten för att täcka tillfälliga kassaflödesglapp, köpa in lager vid goda tillfällen eller hantera oväntade reparationer och utgifter som inte kan vänta.
Vilka krav måste företag uppfylla för att få checkkredit?
Kraven för att få checkkredit är enkla och okomplicerade. Ditt företag behöver ha varit aktivt i minst 6 månader, vilket gör att även relativt nya företag kan ansöka om finansiering. Detta är ett betydligt lägre krav än vad många tror, och öppnar möjligheter för företag i tillväxtfas att få tillgång till kapital.
En personlig borgensman krävs som säkerhet för krediten. Borgenären tar ett personligt ansvar för krediten, vilket är en standardåtgärd inom företagsfinansiering. Detta krav gäller oavsett kreditbelopp och är en del av den grundläggande kreditbedömningen.
Du behöver inte ta fram omfattande framtidsprognoser eller detaljerade finansiella planer för att ansöka. Vi begär årsredovisningar endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig finansiell information om ditt företag. Skattedeklarationer krävs normalt inte heller, om inte specifikt angivet i enskilda fall.
Ansökningsprocessen är designad för att vara enkel och tillgänglig. Du behöver endast BankID för signering, inga fysiska identitetshandlingar krävs. Grundläggande företagsinformation räcker för att starta processen, och vi gör resten genom vår automatiska kreditkontroll och bedömning av företagets ekonomi. Detta gör att du kan fokusera på din verksamhet istället för att samla ihop högar med dokumentation.
Hur ansöker man om checkkredit och hur lång tid tar processen?
Ansökan om checkkredit görs helt online via vår hemsida, vilket gör processen tillgänglig dygnet runt. Vi har utvecklat effektiva processer som möjliggör snabba beslut utan att kompromissa med kvaliteten i vår kreditbedömning. Detta betyder att du kan ansöka när det passar dig och få svar snabbt.
Processen följer dessa steg: Du ansöker online genom att fylla i grundläggande företagsinformation. Därefter görs en automatisk kreditkontroll som ger oss en överblick över ditt företags ekonomiska situation. Vi bedömer sedan företagets ekonomi och fattar beslut om kreditlimit och villkor. När krediten godkänns signerar du avtalet digitalt med BankID, och efter genomförd KYC-process aktiveras din kreditlina.
Vårt team av finansieringsspecialister arbetar nära dig för att förstå din verksamhet och identifiera den mest lämpliga finansieringslösningen. Vi bygger långsiktiga relationer baserade på förtroende och transparens, vilket betyder att du får en personlig approach genom hela processen. Om du har frågor eller behöver vägledning finns vi tillgängliga för att hjälpa dig.
För större lån kan realtidsverifiering av kontoutdrag göras via vår partner vid behov, men detta kommuniceras tydligt om det blir aktuellt i ditt fall. Den grundläggande ansökan kräver dock inga omfattande dokumentsamlingar, vilket gör processen smidig och snabb.
När din checkkredit är aktiverad får du tillgång till den via Mina sidor online. Där kan du göra uttag efter behov, följa din kreditutnyttjande och hantera återbetalningar. Flexibiliteten i systemet gör det enkelt att använda krediten som en naturlig del av din företagsekonomi, och du har full kontroll över dina kostnader eftersom du endast betalar för det du faktiskt använder.