Personlig borgen vid företagslån kan kännas som en tung börda för många företagsledare. När du söker företagslån för småföretag kräver traditionella banker ofta att du går i personlig borgen, vilket innebär att ditt privata hem och andra tillgångar riskeras om företaget inte kan betala tillbaka lånet. Detta skapar oro och begränsar företagares vilja att investera i tillväxt. Lyckligtvis finns det flera strategier och alternativ som kan hjälpa dig att undvika personlig borgen samtidigt som du säkrar den finansiering ditt företag behöver. Vi går igenom varför banker kräver borgen, vilka alternativ som finns och hur du kan stärka din låneansökan för att öka chanserna till borgensfri finansiering.
Varför kräver banker personlig borgen för företagslån?
Traditionella banker använder personlig borgen som en säkerhetsventil för att minska sina risker vid utlåning till företag. När banker bedömer företagskredit och lån tittar de på företagets kredithistorik, kassaflöde och ekonomiska stabilitet. För mindre företag eller nya verksamheter kan denna information vara begränsad eller visa volatilitet, vilket gör bankerna mer försiktiga.
Genom att kräva personlig borgen i aktiebolag förflyttar bankerna risken från sin egen balansräkning till företagarens personliga ekonomi. Detta ger dem en extra säkerhet eftersom de kan vända sig till företagarens privata tillgångar om företaget inte kan fullgöra sina betalningsförpliktelser. Bankernas riskbedömning baseras ofta på standardiserade modeller som inte alltid tar hänsyn till företagets unika förutsättningar eller tillväxtpotential.
Denna praxis har blivit så etablerad att många företagare accepterar personlig borgen som en naturlig del av att få företagslån snabbt. Men det behöver inte vara så.
Vilka alternativ till personlig borgen finns tillgängliga?
Det finns flera flexibla finansieringslösningar som kan ersätta behovet av personlig borgen. Företagslån utan säkerhet är en växande kategori där långivare i stället fokuserar på företagets kassaflöde och framtidsutsikter.
Factoring är ett alternativ där du säljer dina kundfordringar till en finansieringspartner och får omedelbar likviditet. Detta fungerar särskilt bra för företag med starka kundbaser och regelbundna fakturor. Leasingavtal för utrustning och maskiner kan också minska behovet av stora investeringslån.
Checkkredit och flexibla kreditlinor erbjuder tillgång till kapital när du behöver det utan att binda upp stora lånebelopp på förhand. Dessa lösningar baseras ofta på företagets omsättning och betalningshistorik snarare än personliga garantier.
Moderna finansieringsaktörer använder också avancerade analysverktyg för att bedöma kreditrisk, vilket gör det möjligt att erbjuda lån baserat på realtidsdata om företagets ekonomiska hälsa i stället för traditionella säkerheter.
Hur du stärker din låneansökan utan borgen
För att öka dina chanser att få borgensfri finansiering bör du fokusera på att presentera en stark ekonomisk bild av ditt företag. Håll din bokföring uppdaterad och organiserad så att potentiella långivare enkelt kan bedöma din verksamhets stabilitet och lönsamhet.
En välskriven affärsplan som visar tydliga tillväxtmål och hur lånet ska användas stärker din position avsevärt. Långivare vill se att du har en genomtänkt strategi för hur finansieringen ska bidra till företagets utveckling.
Bygg upp en solid kredithistorik för företaget genom att betala leverantörer i tid och undvika försenade betalningar. Kreditupplysningsföretag som Creditsafe samlar in denna information, och en ren kreditrapport ökar dina chanser till borgensfri finansiering.
Dokumentera ditt kassaflöde noggrant och visa hur företaget genererar intäkter. Många moderna långivare värderar ett stabilt kassaflöde högt och kan erbjuda finansiering baserat på detta i stället för traditionella säkerheter.
OPR:s flexibla lånelösningar utan personlig borgen
Vi på OPR erbjuder företagslån och företagskredit som fokuserar på ditt företags potential snarare än personliga garantier. Vår ansökningsprocess är helt digital och tillgänglig dygnet runt via vår hemsida, där vi gör en automatisk kreditkontroll och bedömer företagets ekonomi för att fatta snabba beslut.
Vår flexkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor har en transparent kostnadsstruktur med 5 procents månadsränta plus uttagsavgift, och du amorterar 4 procent per månad. Tillgång till krediten får du online via Mina sidor, vilket ger dig full kontroll över din finansiering.
För större finansieringsbehov erbjuder vi företagslån upp till 1 miljon kronor med fasta månadsbelopp som återbetalas inom maximalt 24 månader. Lånet betalas ut direkt till ditt bankkonto efter att avtalet signerats med BankID.
Företag som varit aktiva i minst 6 månader kan ansöka, och vi kräver endast grundläggande företagsinformation för att starta processen. Årsredovisningar begärs endast om vår kreditupplysning inte visar tillräcklig finansiell information.
Genom att välja moderna finansieringspartners som fokuserar på företagets verkliga potential kan du undvika personlig borgen och ändå få tillgång till den finansiering ditt företag behöver för tillväxt och utveckling.