Många svenska företag behöver extra kapital för att växa eller hantera tillfälliga kassaflödesutmaningar, men har inte alltid tillgångar att ställa som säkerhet. Företagslån utan säkerhet erbjuder en flexibel lösning som kan ge snabb tillgång till finansiering utan att du behöver riskera företagets värdefulla tillgångar.
Vi på OPR förstår att småföretag ofta behöver okomplicerade finansieringslösningar som fungerar i praktiken. Därför har vi utvecklat transparenta lånealternativ som passar företag i olika situationer. Här får du en genomgång av vilka alternativ som finns tillgängliga och hur du väljer rätt lösning för din verksamhet.
Vad är företagslån utan säkerhet och hur fungerar de?
Blancolån för företag innebär att du som företagare får låna pengar utan att behöva ställa fysiska tillgångar som säkerhet. I stället baseras lånet på företagets ekonomiska styrka och kreditvärdighet. En personlig borgen krävs dock vanligtvis, vilket innebär att du som företagsledare går i borgen för lånet.
Skillnaden mot säkerställda lån är att du inte riskerar att förlora specifika tillgångar, som maskiner eller fastigheter, om återbetalningen skulle bli problematisk. Företag som har varit verksamma i minst sex månader och visar stabil ekonomi kan kvalificera sig för denna typ av företagskredit.
Vilka typer av företagslån utan säkerhet finns tillgängliga?
Det finns flera olika alternativ beroende på ditt behov. Rörelsekapitallån hjälper dig att finansiera den löpande verksamheten, medan kortfristiga lån passar för akuta behov som måste lösas snabbt.
En flexkredit fungerar som en kreditlina där du kan ta ut pengar när du behöver dem, upp till en förutbestämd kreditlimit. Vi erbjuder flexkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor. Tillgång till krediten får du via Mina sidor online.
Traditionella företagslån med fasta månadsbelopp passar bättre för större investeringar eller när du vill ha förutsägbara kostnader. Dessa kan uppgå till en miljon kronor och återbetalas inom maximalt 24 månader.
Fördelar och nackdelar med lån utan säkerhet för företag
Den största fördelen är snabb handläggning och att du inte riskerar specifika tillgångar. Ansökningsprocessen är ofta enklare eftersom ingen värdering av säkerheter behövs. Du behöver endast BankID för signering och inga fysiska identitetshandlingar krävs.
Nackdelen är att månadskostnaden ofta blir högre jämfört med säkerställda lån, eftersom långivaren tar en större risk. Kreditkraven kan också vara striktare, och Creditsafe eller liknande kreditupplysningsföretag används för att bedöma företagets ekonomiska situation.
Hur väljer du rätt företagslån utan säkerhet för din verksamhet?
Börja med att identifiera ditt exakta behov. Behöver du pengar för en specifik investering, eller vill du ha tillgång till en flexibel kreditlina för oförutsedda utgifter? För företagslån till småföretag är det viktigt att välja rätt typ från början.
Jämför kostnadsstrukturen mellan olika alternativ. Vår flexkredit har 5 procents månadsränta plus ett amorteringskrav på 4 procent varje månad samt uttagsavgift, medan traditionella företagslån har fasta månadsbelopp.
Tänk också på återbetalningstiden. En checkkredit ger dig flexibilitet att betala tillbaka när det passar verksamheten, medan ett fast lån ger förutsägbara kostnader.
Ansökningsprocessen och krav för företagslån utan säkerhet
Processen är enkel och sker alltid online via vår hemsida. Efter ansökan görs en automatisk kreditkontroll följt av en bedömning av företagets ekonomi. Därefter fattas beslut om kreditlimit och villkor.
Grundläggande företagsinformation räcker för att starta processen. Årsredovisningar begärs endast om kreditupplysningen inte visar tillräcklig information. Inga framtida finansiella prognoser eller omfattande budgetunderlag krävs.
Efter godkännande signerar du avtalet digitalt och genomgår KYC-processen innan kreditlinan aktiveras. Hela processen är tillgänglig dygnet runt, vilket gör det möjligt att få företagslån snabbt när behovet uppstår.
Att välja rätt finansiering utan säkerhet handlar om att matcha ditt specifika behov med rätt produkt. Vi hjälper svenska företag att hitta transparenta lösningar som stödjer deras tillväxt utan onödiga komplikationer.