Att refinansiera ett befintligt företagslån innebär att du ersätter ditt nuvarande lån med ett nytt, ofta för att få bättre villkor eller lägre månadskostnader. När marknadsförhållandena förändras eller företagets ekonomiska situation förbättras kan refinansiering av företagslån ge betydande besparingar och friare kassaflöde. Vi hjälper företag att bedöma om refinansiering är rätt val och erbjuder snabba, okomplicerade lösningar anpassade efter er verksamhets behov.
Vad innebär det att refinansiera ett företagslån?
Att refinansiera ett företagslån betyder att du tar ett nytt lån som betalar av ditt befintliga lån helt eller delvis. Det nya lånet kommer antingen från samma långivare eller från en annan aktör, och syftet är oftast att få förbättrade villkor som passar företagets nuvarande situation bättre. Genom refinansiering kan du få lägre månadskostnader, bättre återbetalningsvillkor eller tillgång till mer kapital.
I praktiken fungerar processen så att det nya lånet används för att avsluta det gamla. När refinansieringen är genomförd har du bara ett lån att förhålla dig till med de nya villkoren. Detta skiljer sig från omförhandling, där du behåller samma lån men försöker ändra villkoren med din nuvarande långivare.
Refinansiering ger dig möjlighet att anpassa företagsfinansieringen efter hur verksamheten utvecklas. Om ditt företag har stärkt sin ekonomiska position sedan det ursprungliga lånet beviljades kan du ofta kvalificera dig för bättre villkor hos en ny långivare.
När är det värt att refinansiera sitt företagslån?
Det är värt att överväga refinansiering när månadskostnaderna på ditt nuvarande lån påverkar kassaflödet negativt, när marknaden erbjuder bättre villkor än du har idag, eller när ditt företags ekonomiska situation har förbättrats sedan lånet beviljades. Rätt tidpunkt för refinansiering varierar mellan företag, men det finns tydliga signaler som visar när det kan vara lönsamt.
Om skillnaden i månadskostnad mellan ditt nuvarande lån och vad marknaden erbjuder är betydande blir refinansiering mer attraktivt. Även om det finns vissa kostnader kopplade till att byta lån kan de långsiktiga besparingarna väga upp för detta. Ett företag som har förbättrat sin kreditvärdighet genom stabil omsättning och god betalningsförmåga har ofta bättre förhandlingsposition.
Marknadsförhållandena spelar också roll. När det allmänna ränteläget förändras eller när nya finansieringsaktörer erbjuder mer konkurrenskraftiga villkor kan det vara rätt tillfälle att refinansiera företagslån. Om dina nuvarande lånevillkor känns stela och inte längre matchar verksamhetens behov är det också en tydlig signal att utforska refinansieringsalternativ.
Vilka fördelar kan refinansiering av företagslån ge?
Refinansiering av företagslån kan ge flera konkreta fördelar som direkt påverkar företagets ekonomi. Den mest uppenbara fördelen är lägre månadskostnader genom bättre villkor, vilket förbättrar kassaflödet och ger mer utrymme för investeringar i verksamheten. Många företag väljer också att refinansiera för att slå samman flera lån till ett enda, vilket förenklar administrationen.
Ett förbättrat kassaflöde ger dig större flexibilitet i den dagliga driften. Istället för att ha höga månadskostnader som belastar ekonomin kan du frigöra kapital som används till utveckling, marknadsföring eller andra tillväxtsatsningar. Detta är särskilt värdefullt för företag i expansionsfas.
Genom att byta företagslån till ett med bättre anpassade återbetalningsvillkor kan du också matcha lånestrukturen med företagets intäktsflöden. Om din verksamhet har säsongsvariationer eller ojämna inkomster kan flexiblare villkor göra stor skillnad. Långsiktigt bygger refinansiering en sundare ekonomisk grund för företaget genom att minska räntebördan och öka det finansiella handlingsutrymmet.
Hur går refinansieringsprocessen till hos OPR-Företagslån?
Refinansieringsprocessen hos oss är snabb och okomplicerad. Du börjar med att ansöka online via vår hemsida, där du fyller i grundläggande företagsinformation. Vi gör sedan en automatisk kreditkontroll och bedömer företagets ekonomiska situation. Företag som varit verksamma i minst 6 månader kan ansöka, och processen kräver en personlig borgensman.
Efter att ansökan är inskickad gör vi en noggrann bedömning av företagets ekonomi och kreditvärdighet. Vi begär endast årsredovisningar om kreditupplysningen inte visar tillräcklig finansiell information. Inga framtida prognoser eller omfattande framtidsplaner krävs, vilket gör processen enkel och rättfram.
När vi har godkänt ansökan och fastställt kreditlimit och villkor signerar du avtalet digitalt med BankID. Därefter aktiveras din kreditlina och du får tillgång till kredit online via Mina sidor. Hela processen kännetecknas av snabba handläggningstider, vilket betyder att du kan få tillgång till finansiering när företaget behöver det.
Vi erbjuder två typer av finansieringslösningar för refinansiering. Flexkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor passar företag som behöver flexibelt rörelsekapital, medan traditionella företagslån upp till 1 miljon kronor passar större investeringar eller refinansieringsbehov. Företagslånen betalas ut direkt till ditt bankkonto.
Vad kostar det att refinansiera och vilka villkor kan man förvänta sig?
Kostnadsstrukturen för våra företagslån är transparent och tydlig. För flexkredit har vi en månadskostnad på 5 procent månadsränta plus ett amorteringskrav på 4 procent varje månad samt en uttagsavgift på första fakturan. Traditionella företagslån har fasta månadsbelopp och återbetalas inom maximalt 24 månader.
Flexkrediten fungerar utan fast löptid, vilket ger dig flexibilitet att använda krediten efter behov. Du betalar endast för det kapital du faktiskt använder, och amorteringen sker löpande. Denna lösning passar företag som behöver återkommande tillgång till rörelsekapital och vill ha kontroll över sina månadskostnader.
När du refinansierar genom oss får du tillgång till en kreditlimit som anpassas efter företagets förutsättningar. Vi arbetar med flexibla lånevillkor som kan justeras efter verksamhetens behov. Det finns inga dolda avgifter, och all information om kostnader presenteras tydligt innan du signerar avtalet.
För att bedöma om refinansiering är värt det jämför du de nya månadskostnaderna med vad du betalar idag. Även om det kan finnas en initial kostnad för att byta lån är de långsiktiga besparingarna ofta betydande. Vi hjälper dig att räkna på om refinansiering ger ekonomisk vinst för just ditt företag.