Många småföretag tror att företagslån utan säkerhet är omöjliga att få eller att de alltid kommer med oacceptabla villkor. Sanningen är mer nyanserad än så. Vi har samlat nio mindre kända sanningar som kan förändra din syn på denna finansieringsform och hjälpa ditt företag att fatta bättre beslut.
Från missförstånd om vad säkerhet egentligen innebär till dolda kostnader som kan fördubbla lånebeloppet finns det mycket som företagare behöver veta innan de söker finansiering. Vi guidar dig genom de viktigaste insikterna om företagskrediter och företagslån.
Vad företagslån utan säkerhet egentligen innebär
Ett företagslån utan säkerhet innebär att du inte behöver ställa fysiska tillgångar som pant för lånet. Många företagare missförstår dock detta som att ingen form av säkerhet krävs alls. I praktiken kräver nästan alla långivare personlig borgen från företagsledare eller ägare.
Skillnaden mellan säkrade och osäkrade lån är att säkrade lån kräver specifika tillgångar som säkerhet, medan osäkrade lån förlitar sig på företagets och företagarens kreditvärdighet. Personlig borgen i ett aktiebolag innebär att du som företagsledare går i god för lånet med din privata ekonomi.
Checkkredit och flexkredit är vanliga former av osäkrade företagslån som ger flexibilitet i hur kapitalet kan användas.
Varför banker ofta säger nej till osäkrade lån
Traditionella banker har strikta riskbedömningsprocesser som gör företagslån för småföretag svåra att få godkända. Banker förlitar sig på omfattande dokumentation, lång kredithistorik och stabil omsättning under flera år.
Bankernas kreditbedömning fokuserar på att minimera risk snarare än på tillväxtpotential. De använder automatiserade system och standardiserade kriterier som ofta utesluter mindre företag eller nystartade verksamheter. Många banker kräver också att företaget har varit aktivt i minst två år, vilket utesluter nyare företag som kan vara lönsamma men saknar lång historik.
Creditsafe och andra kreditupplysningsföretag spelar en central roll i bankernas bedömning, och negativa noteringar kan automatiskt leda till avslag.
Vilka företag som faktiskt kan få lån utan säkerhet
Företag med stabila månadsintäkter och positivt kassaflöde har bäst chans att få godkänt för osäkrade företagslån. Tjänsteföretag, konsultverksamheter och e-handelsföretag är ofta mer attraktiva för långivare eftersom de har lägre kapitalkrav och mer förutsägbara intäkter.
Vi ser att företag som har varit aktiva i minst sex månader och kan visa kontinuerliga intäkter ofta kvalificerar sig för våra lånelösningar. Branschspecifika faktorer spelar också roll, där företag inom IT, marknadsföring och professionella tjänster ofta har lättare att få lån beviljade.
Kredithistoriken behöver inte vara perfekt, men företaget och företagsledarna bör undvika aktiva betalningsanmärkningar eller konkurser.
Dolda kostnader som kan fördubbla lånebeloppet
Många företagare fokuserar endast på månadsräntan och missar uppläggningsavgifter, månadsavgifter och uttagsavgifter som kan öka den totala kostnaden avsevärt. Vissa långivare tar även ut avgifter för kontoföring, fakturahantering och förtida återbetalning.
Vi är transparenta med våra kostnader. För flexkredit är kostnadsstrukturen tydlig: 5 procents månadsränta plus 4 procents amortering samt uttagsavgift på första fakturan. För våra företagslån har vi fasta månadsbelopp som återbetalas inom högst 24 månader.
Läs alltid avtalsvillkoren noggrant och be om en fullständig kostnadskalkyl innan du tecknar något låneavtal.
Hur din personliga ekonomi påverkar företagslånet
Din privata ekonomiska situation har direkt påverkan på företagets lånemöjligheter när det gäller osäkrade lån. Långivare granskar både företagets och ägarnas kreditvärdighet, skuldsättningsgrad och betalningshistorik.
Personlig borgen innebär att din privatekonomi blir en del av riskbedömningen. Hög privat skuldsättning, betalningsanmärkningar eller tidigare konkurser kan påverka både lånemöjligheterna och villkoren negativt.
Våra bedömningar görs individuellt, och vi tittar på helhetsbilden av både företagets och ägarnas ekonomiska situation för att hitta lämpliga lösningar.
Alternativa långivare som erbjuder bättre villkor
Specialiserade företagsfinansiärer som vi erbjuder ofta snabbare processer och mer flexibla kriterier än traditionella banker. Fintech-företag och privata långivare har utvecklat moderna bedömningsmetoder som kan ge bättre villkor för rätt typ av företag.
Vi erbjuder flexkredit mellan 20 000 och 200 000 kronor samt företagslån upp till 1 miljon kronor. Ansökningsprocessen sker online dygnet runt, och beviljad kredit nås via Mina sidor. Du behöver endast BankID för signering, och grundläggande företagsinformation räcker för att starta processen.
Genom att använda moderna bedömningsverktyg som Xpektor kan vi ge snabbare beslut och mer anpassade lösningar för svenska företag som behöver finansiering för tillväxt och utveckling.